Kilpailutussäästölaskuri – Vertaa lainatarjouksia
Syötä alle lainasumma, laina-aika ja kaksi eri korkotarjousta. Laskuri näyttää, kuinka paljon voit säästää valitsemalla edullisemman vaihtoehdon.
Vertailun tulos
| Vertailu | Tarjous 1 | Tarjous 2 |
|---|---|---|
| Vuosikorko | – | – |
| Kuukausierä | – | – |
| Kokonaiskorko | – | – |
| Takaisin yhteensä | – | – |
Huom: Laskuri antaa arvion lainan kustannuksista ja mahdollisesta säästöstä. Lopullinen lainatarjous on aina henkilökohtainen ja todelliset kustannukset voivat vaihdella lainanantajan ehtojen mukaan.
Lainojen kilpailutus: Vertaile jopa kymmeniä rahoituslaitoksia
Palvelumme auttaa sinua säästämään aikaa ja rahaa kilpailuttamalla lainahakemuksesi automaattisesti usealle pankille ja rahoituslaitokselle samanaikaisesti. Täytät vain yhden hakemuksen ja saat saamasi lainatarjoukset vertailtavaksi yhteen paikkaan. Lainojen kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään, mutta sen avulla voit löytää edullisemman lainan.
- Yksi hakemus välitetään kymmenille yhteistyökumppaneillemme, joille hakemuksesi on sopiva
- Henkilökohtainen tilanteesi määrittää tarjousten määrän ja ehdot – luottotiedot, tulot ja olemassa olevat velat vaikuttavat eniten
- Vertailet tarjouksia usean tekijän perusteella, joista todellinen vuosikorko on tärkein mittari lainan kokonaiskustannukselle
- Säästöä voi syntyä merkittävästi, sillä todellinen vuosikorko voi vaihdella useita prosenttiyksikköjä eri lainanantajien välillä
- Saat ensimmäiset tarjoukset yleensä nopeasti, usein jo minuuteissa hakemuksen lähettämisestä
- Esimerkiksi 15 000 euron lainalla säästö voi olla 1 800 euroa, jos valitset 7,5 % koron 11 % koron sijaan
- Sinulla on yleensä useita päiviä aikaa hyväksyä tarjous – voit vertailla rauhassa ilman kiirettä
Lainojen kilpailutus kannattaa syksyllä 2025
Lainamarkkinoilla kilpailu on vilkasta, mikä tekee eri lainanantajien tarjousten vertailusta entistä tärkeämpää. Todellinen vuosikorko voi vaihdella merkittävästi eri lainanantajien välillä, ja samat henkilötiedot voivat tuottaa hyvin erilaisia tarjouksia. Kilpailutuspalvelun avulla tavoitat yhdellä hakemuksella useita lainanantajia.
Lainanhaku verkossa on nykyään yleinen tapa hakea vakuudetonta lainaa. Yhden hakemuksen malli säästää aikaasi ja parantaa mahdollisuuksiasi löytää sopivat ehdot. Vertailet tarjouksia rauhassa ja päätät itse, hyväksytkö jonkin tarjouksista vai et – kilpailutus ei sido sinua mihinkään.
Useiden rahoituspalveluiden vertailu
Täytät yhden hakemuksen, ja se lähetetään automaattisesti kaikille sopiville yhteistyökumppaneillemme. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse käydä läpi jokaisen rahoitusyhtiön omaa hakemusprosessia erikseen.
Järjestelmä välittää hakemuksesi lainanantajille. Rahoituspalvelut käsittelevät tietosi omien kriteeriensä mukaan ja tekevät mahdollisen lainatarjouksen. Saat kaikki saamasi tarjoukset kerättynä yhteen paikkaan, jossa voit käydä ne läpi ja valita sinulle sopivimman.
💡 Käytännössä: Yksi hakemus korvaa monta erillistä hakemusta. Vastaavia kilpailutuspalveluita, kuten idealaina.fi, on markkinoilla useita, mutta kumppaniverkostomme kattaa laajan joukon pankkeja, rahoitusyhtiöitä ja luottolaitoksia.
Mukana on sekä perinteisiä pankkeja että digitaalisia rahoitusyhtiöitä. Laaja verkosto antaa sinulle mahdollisuuden saada tarjouksia myös sellaisilta lainanantajilta, joita et ehkä itse osaisi lähestyä.
Henkilökohtaisten tietojen vaikutus lainatarjouksiin
Henkilökohtaiset tietosi määrittävät suoraan tarjousten määrän, koron tason ja lainaehdot, jotka saatat saada. Jokainen rahoituspalvelu arvioi hakemuksesi omien kriteeriensä mukaan, mikä selittää, miksi voit saada erilaisia tarjouksia samalla hakemuksella.
Kolme keskeistä tietoryhmää vaikuttavat eniten tarjouksiin:
- Luottotiedot ja maksuhistoria – määrittävät luottokelpoisuutesi
- Tulot ja työsuhde – kertovat takaisinmaksukyvystäsi
- Olemassa olevat velat ja sitoumukset – vaikuttavat maksukykyysi
Miksi voit saada erilaisia tarjouksia samalla hakemuksella
Rahoituspalvelut painottavat eri tekijöitä eri tavoin. Yksi lainanantaja saattaa tarjota sinulle 20 000 euron lainaa 8,5 % korolla, kun toinen tarjoaa vain 10 000 euroa 12 % korolla. Kolmas ei välttämättä tee tarjousta lainkaan.
Tämä johtuu siitä, että jokaisella rahoitusyhtiöllä on omat riskinarviointimallinsa. Esimerkiksi toistaiseksi voimassa oleva työsuhde voi olla yhdelle pakollinen kriteeri, kun toinen hyväksyy myös määräaikaiset työsuhteet. Vastaavia palveluita, kuten lainan.fi, käyttää samaa periaatetta – sama hakemus, eri arvioinnit.
⚡ Konkreettinen esimerkki: Jos nettotulosi ovat 2 500 € kuukaudessa ja sinulla on 300 € muita lainanlyhennyksiä, lainanantaja A voi laskea maksukykyysi sopivaksi lainanlyhennykseksi 400 €, kun taas lainanantaja B voi arvioida sen 550 euroksi. Sama taloudellinen tilanne, mutta eri lopputulos.
Milloin tietosi tuottavat parhaat tarjoukset
Saat todennäköisesti laajimman valikoiman tarjouksia, kun täytät nämä kriteerit:
- Luottotietosi ovat kunnossa ilman maksuhäiriömerkintöjä
- Sinulla on säännölliset tulot
- Nykyinen velkataakkasi on kohtuullinen suhteessa tuloihisi
- Olet vähintään lainanantajan vaatiman ikäinen (usein 18-25 vuotta)
Hyvillä tiedoilla saat todennäköisesti useita tarjouksia. Heikommilla tiedoilla tarjousten määrä on yleensä vähäisempi, mutta jotkut lainanantajat voivat silti tehdä tarjouksen.
Huomaa, että hakemus tulee täyttää rehellisesti ja tarkasti. Virheelliset tiedot johtavat joko hakemuksen hylkäämiseen tai vääriin alustaviin tarjouksiin, jotka eivät päde lopullisessa tarkistuksessa.
Lainatarjousten vertailuperusteet ja keskeisimmät erot
Vertailet tarjouksia usean keskeisen tekijän perusteella, jotka määrittävät lainan todellisen kokonaiskustannuksen ja sopivuuden tarpeisiisi. Pelkkä korko ei kerro koko totuutta – kaksi näennäisesti samanlaista tarjousta voivat erota toisistaan useilla sadoilla euroilla.
| Vertailuperuste | Mitä tarkastella |
|---|---|
| Nimelliskorko | Lainan korko ilman muita kuluja |
| Todellinen vuosikorko | Sisältää kaikki kulut ja maksut |
| Avausmaksu | Kertamaksu lainan nostossa |
| Kuukausierä | Lyhennyksen, koron ja kulujen summa |
| Takaisinmaksuaika | Laina-aika vuosina tai kuukausina |
| Ennenaikainen takaisinmaksu | Mahdollisuus ja mahdolliset kulut |
| Vakuudet ja takaajat | Kyseessä on vakuudeton laina |
Todellinen vuosikorko ratkaisee
Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannuksen prosentteina vuodessa. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki pakolliset kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset laskutuslisät.
Tarjousten todellinen vuosikorko voi erota toisistaan jopa useita prosenttiyksikköjä samalla hakijalla. Tämä voi tarkoittaa 15 000 euron lainalla ja 5 vuoden takaisinmaksuajalla jopa 1 200–3 000 euron eroa kokonaiskustannuksissa.
3 yleisintä eroa tarjousten välillä
Suurimmat erot syntyvät usein näistä kolmesta tekijästä:
- Tarjottu lainasumma vaihtelee – yksi lainanantaja voi tarjota hakemaasi 20 000 euroa, toinen 15 000 euroa ja kolmas 25 000 euroa samalla hakemuksella
- Takaisinmaksuajan joustavuus eroaa – toinen tarjoaa 2–10 vuoden vaihteluvälin, kun toinen lukitsee takaisinmaksuajan 5 vuoteen
- Lisäkulut ja maksut vaihtelevat – avausmaksu voi olla 0–150 euroa, kuukausittainen tilinhoitomaksu 0–12 euroa
Vertaile tarjouksia aina kokonaiskustannuksen, ei pelkän koron perusteella. Matala nimelliskorko voi kätkeä korkeat kulut, jotka nostavat todellisen vuosikoron huomattavasti.
📊 Vertailussa: Tarjous A: 10 000 € • 7,5 % nimelliskorko • 150 € avausmaksu • 8,9 % todellinen vuosikorko. Tarjous B: 10 000 € • 8,2 % nimelliskorko • 0 € avausmaksu • 8,2 % todellinen vuosikorko. Tarjous B on edullisempi, vaikka nimelliskorko on korkeampi.
Jokainen tarjous erittelee nämä tiedot selkeästi, joten vertailu on suoraviivaista. Keskity todelliseen vuosikorkoon ja kuukausierään – ne kertovat, mitä todella maksat.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Kilpailutuksen säästöpotentiaali
Kilpailutuksella on mahdollista säästää jopa satoja tai tuhansia euroja laina-ajan aikana verrattuna siihen, että hyväksyisit ensimmäisen saamasi tarjouksen. Säästö perustuu siihen, että todellinen vuosikorko voi vaihdella lainanantajien välillä tyypillisesti useita prosenttiyksikköjä samalla hakijalla.
Jos haet lainaa vain yhdestä paikasta, et voi tietää, onko tarjous kilpailukykyinen. Saatat hyväksyä 10 % koron, vaikka toinen lainanantaja olisi voinut tarjota saman lainasumman 6,5 % korolla.
Konkreettinen laskuesimerkki 15 000 euron lainasta
15 000 euron laina 5 vuoden takaisinmaksuajalla voisi tuottaa nämä erot:
- Tarjous A, 11 % todellinen vuosikorko: kokonaiskustannus 19 650 euroa, kuukausierä 327 euroa
- Tarjous B, 7,5 % todellinen vuosikorko: kokonaiskustannus 17 850 euroa, kuukausierä 298 euroa
- Mahdollinen säästö: 1 800 euroa ja 29 euroa kuukaudessa
Ero syntyy siitä, että eri lainanantajat hinnoittelevat riskiä eri tavoin. Ilman vertailua et näe muita vaihtoehtoja, jolloin saatat maksaa lainastasi turhan paljon.
Miksi yksittäinen hakemus voi tulla kalliimmaksi
Kolme syytä tekevät vertailusta kannattavaa:
- Ei kilpailua hinnasta – ilman kilpailua lainanantajalla ei ole painetta tarjota parasta mahdollista hintaa sinulle
- Erilaiset arviointikriteerit – yksi lainanantaja saattaa arvioida riskiprofiilisi korkeammaksi kuin toinen, mikä nostaa korkoa
- Vaihtelevat lainaehdot – ilman vertailua saatat hyväksyä ehdot, jotka eivät ole joustavimmat
Kilpailutuksessa lainanantajat tietävät olevansa vertailussa mukana. Tämä voi johtaa parempiin korkoihin, sillä jokainen haluaa tarjota houkuttelevan ehdotuksen saadakseen asiakkaan.
Säästöpotentiaali kasvaa lainasumman ja -ajan myötä
Mitä suurempi lainasumma ja pidempi takaisinmaksuaika, sitä suurempi säästö kilpailutuksella on mahdollista saavuttaa. Esimerkiksi 30 000 euron lainalla 10 vuoden ajalle 3,5 prosenttiyksikön ero korossa voi tuottaa jopa 5 800 euron säästön kokonaiskustannuksissa.
Pienemmilläkin lainoilla säästö voi olla merkittävä. 5 000 euron lainalla 2 vuoden ajalle voit säästää 150–350 euroa kilpailuttamalla verrattuna siihen, että hyväksyisit ensimmäisen saamasi tarjouksen.
Palvelumme laskee sinulle jokaisen tarjouksen kokonaiskustannukset ja esittää ne selkeästi. Näet heti, mikä säästöpotentiaali on valitsemalla edullisimman vaihtoehdon kalleimman sijaan.
Prosessin nopeus ja päätöksenteon aikataulu
Saat ensimmäiset lainatarjoukset yleensä nopeasti, usein jo 5–15 minuutin kuluessa hakemuksen lähettämisestä. Monet rahoituspalvelut käsittelevät hakemuksesi automaattisesti, ja nopeimmat tarjoukset saapuvat palveluumme lähes välittömästi.
Kattavampi tarjousvalikoima on yleensä koossa muutaman tunnin sisällä. Tämä antaa kaikille lainanantajille aikaa arvioida hakemuksesi ja tehdä päätöksensä. Suurin osa tarjouksista saapuu tyypillisesti ensimmäisen tunnin aikana.
Päätöksenteon vaiheet ja niiden kesto
Prosessi etenee yleensä näin:
- 0–5 minuuttia: Täytät hakemuksen ja lähetät sen
- 5–15 minuuttia: Ensimmäiset automaattiset päätökset ja tarjoukset saapuvat
- 15–60 minuuttia: Suurin osa rahoituspalveluista lähettää tarjouksensa
- 1–4 tuntia: Loputkin tarjoukset valmistuvat ja näet kattavan valikoiman
Vertailu eri palveluiden, kuten lainanyt.fi:n, kanssa osoittaa, että kilpailutuspalvelut toimivat yleensä samalla nopeudella – automaatio mahdollistaa nopean käsittelyn.
Miksi jotkut tarjoukset valmistuvat hitaammin
Kolme tekijää voi vaikuttaa tarjouksen valmistumisaikaan:
- Automaattinen vs. manuaalinen käsittely – osa lainanantajista käsittelee hakemukset täysin automaattisesti, kun taas toiset saattavat tehdä lisätarkistuksia
- Hakemuksen tiedot – selkeä tilanne tuottaa nopean päätöksen, kun taas epäselvät tapaukset voivat vaatia lisäselvityksiä
- Lainanantajan sisäiset prosessit – osa toimii reaaliaikaisesti, osa käsittelee hakemuksia erissä tiettyinä kellonaikoina
Odottaminen voi kannattaa, sillä myöhemmin saapuvat tarjoukset voivat olla kilpailukykyisiä. Erikoistuneet lainanantajat saattavat käyttää enemmän aikaa arviointiin ja tarjota siksi tarkemmin sinulle räätälöityjä ehtoja.
Milloin tarvitset lisäaikaa päätöksentekoon
Saat tarjoukset nähtävillesi heti, kun ne valmistuvat. Sinulla on yleensä 7–30 päivää aikaa hyväksyä tarjous sen saapumisesta. Lainanantajat ilmoittavat tarjouksen voimassaoloajan selkeästi.
Voit vertailla tarjouksia rauhassa omaan tahtiin. Palvelumme ei aseta aikarajoja päätöksellesi – hyväksyt tarjouksen silloin, kun olet valmis. Kiireellisissä tilanteissa pystyt hyväksymään tarjouksen jo ensimmäisten joukosta, jos jokin niistä vastaa tarpeitasi.
Kilpailutuksen vaiheet ja säästöt
Lainan kilpailutus voi säästää rahaa ja aikaa. Autamme sinua vertailemaan jopa kymmenien rahoituspalveluiden tarjouksia yhdellä hakemuksella. Kilpailutuksen avulla voit löytää edullisimman lainan juuri sinun tarpeisiisi, ilman että sinun tarvitsee itse käydä vertailemassa kymmeniä vaihtoehtoja.
| Kilpailutuksen vaihe | Mitä tapahtuu | Hyöty sinulle | Arvioitu aika |
|---|---|---|---|
| 1. Hakemus | Täytät yhden lomakkeen | Ei useita hakemuksia | ~5 minuuttia |
| 2. Vertailu | Välitämme tiedot kumppaneille | Automaattinen kilpailutus | Välitön |
| 3. Tarjoukset | Saat lainatarjouksia | Näet parhaan koron | 1-24 tuntia |
| 4. Valinta | Vertailet ja valitset | Edullisin vaihtoehto käyttöön | Sinun tahdissasi |
| 5. Sopimus | Allekirjoitat valitun lainan | Rahat tilille lainanmyöntäjän aikataulussa | 1-3 arkipäivää |
| Lainamäärä | Esimerkkikorko ilman vertailua | Esimerkkikorko kilpailutuksen jälkeen | Säästöpotentiaali 10 vuodessa |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | Korko 9-12% | Korko 4-7% | Jopa 1 500 € |
| 15 000 € | Korko 8-11% | Korko 4-6% | Jopa 4 200 € |
| 30 000 € | Korko 7-10% | Korko 4-5,5% | Jopa 7 800 € |
| 50 000 € | Korko 6-9% | Korko 4-5% | Jopa 11 500 € |
Kilpailuttamalla lainan voit säästää aikaa ja rahaa. Yhden hakemuksen kautta saat parhaat tarjoukset ja voit valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon. Mitä suurempi lainasumma, sitä merkittävämpi säästö kilpailutuksella on mahdollista saavuttaa.