Halvin
laina kilpailutuksella

Kuinka löydät todella halvimman lainan kilpailuttamalla

Löydät halvimman lainan lähettämällä yhden hakemuksen useille lainanantajille samanaikaisesti. Kun kilpailutat lainan meidän kauttamme, useat pankit ja luottolaitokset tarjoavat sinulle yksilöllisen lainatarjouksen – ja valitset niistä edullisimman.

Kilpailutus toimii, koska lainanantajat hinnoittelevat lainat eri tavoin. Sama henkilö voi saada yhdeltä lainanantajalta 8 % korkoa ja toiselta 5 % korkoa. Ilman kilpailutusta et tiedä, missä sinun tapauksessasi korko on alhaisin.

Kun haet lainaa netistä kilpailuttamalla, lainanantajat tietävät kilpailevansa keskenään. Tämä motivoi niitä tarjoamaan kilpailukykyisemmät ehdot kuin tilanteessa, jossa hakisit lainaa vain yhdestä paikasta.

3 vaihetta halvimpaan lainaan

1. Täytät hakulomakkeen – kerrot lainan määrän, laina-ajan ja tulotietosi
2. Lainanantajat arvioivat hakemuksesi – saat useita henkilökohtaisia tarjouksia vertailtavaksi
3. Vertailet tarjouksia ja valitset – hyväksyt edullisimman tarjouksen suoraan lainanantajan sivuilla

Kilpailutuspalvelumme toimittaa hakemuksesi samanaikaisesti useille lainanantajille. Saat päätökset yleensä heti tai nopeasti, ja voit verrata kaikkia tarjouksia rauhassa ennen päätöstä.

Kilpailutuksen kautta voit hakea 1 000–70 000 euron lainaa 1–20 vuoden laina-ajalla. Korot alkavat 4 prosentista, mutta lopullinen korko on aina yksilöllinen ja riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Juuri siksi kilpailutus kannattaa – edullisimman vaihtoehdon löytää vain vertailemalla useita todellisia tarjouksia.

Kilpailutus ei sido sinua mihinkään – voit aina kieltäytyä kaikista tarjouksista, jos et löydä sopivaa vaihtoehtoa. Maksat vain sen lainan, jonka lopulta hyväksyt ja nostat tilillesi.

Mitkä tekijät vaikuttavat lainan lopulliseen hintaan

Lainan lopulliseen hintaan vaikuttavat 5 keskeistä tekijää: luottotietosi, tulotasosi, laina-aika, lainasumma ja työsuhteesi vakaus.

Luottotietosi ovat tärkein yksittäinen tekijä. Lainanantajat tarkastavat maksutapasi aikaisemmista lainoista, tarkistavat mahdolliset maksuhäiriömerkinnät ja arvioivat luottoluokituksesi. Puhdas maksuhistoria johtaa alhaisempaan korkoon.

Tulotasosi ja työsuhteesi määrittävät takaisinmaksukykysi. Vakituinen työsuhde ja tasaiset tulot tuottavat paremman koron kuin määräaikainen työskentely tai epäsäännölliset tulot.

Laina-aika vaikuttaa suoraan korkotasoon. 5 vuoden laina saa yleensä alemman koron kuin 15 vuoden laina, mutta kuukausierä on vastaavasti suurempi.

Lainasumma vaikuttaa hinnoitteluun. 30 000 euron käyttöraha saa usein kilpailukykyisemmän koron kuin 3 000 euron laina.

Jokainen lainanantaja painottaa näitä tekijöitä eri tavoin luomassaan hinnoittelumallissa. Yksi arvostaa enemmän korkeita tuloja, toinen pitkää työsuhdehistoriaa. Tämän takia kilpailutus paljastaa, mikä lainanantaja hinnoittelee juuri sinun profiilisi edullisimmin.

Todellinen vuosikorko paljastaa todelliset kustannukset

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan pakolliset kulut – nimelliskoron lisäksi tilinhoitopalkkiot, toimitusmaksut ja muut välttämättömät kulut. Se kertoo, mitä laina maksaa sinulle todella vuodessa.

Pelkkä nimelliskorko antaa harhaanjohtavan kuvan lainan hinnasta. Esimerkiksi 5 % nimelliskorolla voi olla 7,2 % todellinen vuosikorko, kun mukaan lasketaan kuukausittaiset tilinhoitokulut ja lainan avausmaksu.

Todellinen vuosikorko lasketaan standardoidulla kaavalla, jota jokainen lainanantaja käyttää. Tämä tekee eri lainoista vertailukelpoisia – katso aina todellista vuosikorkoa, kun vertailet tarjouksia keskenään.

Kun etsit halvinta lainaa kilpailuttamalla, vertaile aina todellisia vuosikorkoja. Nimelliskorko ei kerro koko totuutta – saatat valita kalliimman vaihtoehdon, jos katsot vain sitä.

Lainanantajat ilmoittavat todellisen vuosikoron jokaisessa tarjouksessa. Meillä saat useita tarjouksia vertailtavaksi samanaikaisesti, ja näet heti, missä todellinen vuosikorko on alhaisin juuri sinun tapauksessasi.

Miksi yhden lainanantajan tarjous ei ole koskaan varmuudella edullisin

Yksikään lainanantaja ei ole kaikille asiakkaille halvin. Jokainen lainanantaja käyttää omaa hinnoittelumalliaan, joka suosii eri asiakasprofiileja eri tavoin.

Lainanantaja A voi tarjota sinulle 6,5 % korkoa, kun taas lainanantaja B tarjoaa samalla hetkellä 4,8 % korkoa. Kumpikin hinnoittelee sinut omien kriteerien mukaan – ja nämä kriteerit eroavat merkittävästi toisistaan.

Jokainen hinnoittelumalli painottaa eri asioita

Yksi lainanantaja arvostaa pitkää työsuhdehistoriaa eniten. Toinen keskittyy tulotasoon. Kolmas painottaa olemassa olevia asiakkuuksia ja maksukäyttäytymistä.

Jos sinulla on korkeat tulot mutta lyhyt työhistoria, saat edullisimman tarjouksen lainanantajalta, joka painottaa tuloja. Jos sinulla on vakaata maksuhistoriaa mutta matalammat tulot, toinen lainanantaja hinnoittelee sinut kilpailukykyisemmin.

Markkinatilanne muuttuu jatkuvasti. Lainanantajat mukauttavat hinnoittelua kilpailutilanteen, rahoituskustannusten ja oman riskihalukkuutensa mukaan. Lainanantaja, joka oli viime kuussa kilpailukykyisin, ei välttämättä ole sitä enää tänään.

Ainoa tapa löytää juuri sinulle edullisin laina on saada useita todellisia tarjouksia samaan aikaan. Kun näet rinnakkain tarjoukset eri lainanantajilta, tiedät varmasti, mikä on sinun tapauksessasi halvin vaihtoehto juuri nyt.

Näin vertailet lainatarjouksia oikein keskenään

Vertaile lainatarjouksia todellisen vuosikoron, kokonaiskustannuksen ja kuukausierän perusteella – juuri tässä järjestyksessä. Todellinen vuosikorko näyttää, kumpi laina on edullisempi, kokonaiskustannus paljastaa euromääräisen eron ja kuukausierä kertoo, mahtuuko laina budjettiin.

3 lukua, jotka katsot jokaisesta tarjouksesta

1. Todellinen vuosikorko – alhaisin luku voittaa, sisältää kaikki pakolliset kulut
2. Kokonaiskustannus – laske yhteen kaikki takaisinmaksut koko laina-ajalta
3. Kuukausierä – varmista että maksukykysi riittää koko laina-ajaksi

Aloita aina todellisesta vuosikorosta. Se on standardoitu vertailuluku, joka tekee erilaiset lainat vertailukelpoisiksi. Kun kaksi tarjousta on pöydällä, alhaisempi todellinen vuosikorko tarkoittaa edullisempaa lainaa.

Laske kokonaiskustannus kertomalla kuukausierä laina-ajan kuukausimäärällä. Tämä luku näyttää, kuinka paljon maksat takaisin yhteensä – ja kuinka suuren eron eri tarjouksilla on euroissa mitattuna.

Huomioi laina-aikojen erot vertailussa. Pidempi laina-aika tuottaa aina suuremman kokonaiskustannuksen, vaikka todellinen vuosikorko olisi sama. Vertaile tarjouksia samalla laina-ajalla saadaksesi selkeän kuvan edullisimmasta vaihtoehdosta.

Ehdot kertovat, sopiiko laina arkeesi

Katso todellisen vuosikoron jälkeen maksuaikataulua ja maksuvapaita. Jotkut lainanantajat tarjoavat joustavampia takaisinmaksuvaihtoehtoja kuin toiset.

Tarkista, voitko maksaa lainaa pois ennenaikaisesti ilman lisäkuluja. Monet lainanantajat sallivat ylimääräiset lyhennykset veloituksetta – tämä voi säästää merkittävästi korkokuluissa.

Kun saat meiltä useita tarjouksia vertailtavaksi, näet kaikki keskeiset tiedot selkeästi. Voit verrata lukuja rauhassa rinnakkain ja valita sen vaihtoehdon, joka vastaa parhaiten tilannettasi juuri nyt.

Milloin pelkkä hinta ei riitä päätöksenteon perusteeksi

Pelkkä hinta ei riitä päätöksenteon perusteeksi, kun tarvitset rahaa kiireellisesti, maksukykysi on tiukalla tai tarvitset erityisen joustavat takaisinmaksuehdot. Näissä tilanteissa muut tekijät voivat painaa enemmän kuin muutaman prosentin ero korossa.

4 tilannetta, joissa muut tekijät ratkaisevat

Maksukykysi rajat voivat pakottaa valitsemaan pidemmän laina-ajan, vaikka se nostaa kokonaiskustannusta. Jos budjettiisi mahtuu 280 euroa kuussa mutta ei 420 euroa, 10 vuoden laina-aika on ainoa vaihtoehto – riippumatta siitä, että 6 vuoden laina olisi kokonaisuudessaan edullisempi.

Maksuvapaat ja joustavuus voivat olla ratkaisevia. Lainanantaja, joka tarjoaa 2 maksuvapaajakson vuodessa ilman lisäkuluja, antaa sinulle hengitystilaa, jos tulosi vaihtelevat. Tämä voi olla tärkeämpää kuin 0,3 prosenttiyksikön ero korossa.

Ennenaikainen takaisinmaksu vaikuttaa, jos suunnittelet lyhentäväsi lainaa nopeammin. Lainanantaja, joka sallii ylimääräiset lyhennykset veloituksetta, säästää sinulle enemmän kuin halvemman koron tarjoaja, joka veloittaa ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Tasapaino hinnan ja ehtojen välillä

Kilpailutus näyttää sinulle sekä hinnan että ehdot jokaisesta tarjouksesta. Voit arvioida, kannattaako 0,4 % korkeampi korko, jos saat vastineeksi maksujouston, jonka todennäköisesti tarvitset.

Harkitse omaa tilannettasi realistisesti. Jos tiedät, että tulosi vaihtelevat tai odotettavissa on kuluerä, joka vaikuttaa maksukykyyn, joustavat ehdot voivat säästää sinulta ongelmia, jotka maksavat enemmän kuin hieman korkeampi korko.

Valitse edullisin vaihtoehto silloin, kun budjettisi kestää kuukausierän varmasti, et tarvitse rahaa kiireellä ja maksukykysi pysyy vakaana koko laina-ajan. Muissa tilanteissa punnitset kokonaiskuvaa – hinta on edelleen tärkeä, mutta ei ainoa kriteeri.

Easylainan kilpailutuspalvelu löytää edullisimman vaihtoehdon

Easylainan kilpailutuspalvelu löytää edullisimman vaihtoehdon toimittamalla hakemuksesi samanaikaisesti useille lainanantajille ja tuomalla tarjoukset vertailtavaksi yhteen paikkaan. Saat rinnakkain useita todellisia lainatarjouksia ja näet välittömästi, mikä niistä on sinulle edullisin juuri nyt.

Palvelumme käyttö säästää sinulta aikaa ja vaivaa. Sen sijaan että täyttäisit hakemuksia erikseen jokaiseen pankkiin ja luottolaitokseen, täytät yhden lomakkeen – me hoidamme loput. Lainanantajat saavat tietosi samanaikaisesti ja kilpailevat tarjouksellaan.

Palvelumme ei sido sinua mihinkään. Kilpailutus on sinulle maksuton, ja voit kieltäytyä kaikista tarjouksista, jos mikään ei vastaa tarpeitasi. Maksat vain sen lainan, jonka lopulta hyväksyt ja nostat tilillesi.

Miksi halvin laina löytyy kilpailuttamalla

Yksikään lainanantaja ei hinnoittele kaikkia asiakkaita edullisimmin. Jokainen käyttää omaa malliaan, joka sopii eri profiileille eri tavoin. Me tuomme useita lainanantajia samaan pöytään – ja kilpailu johtaa parempiin tarjouksiin.

Kun lainanantajat tietävät kilpailevansa keskenään, ne tarjoavat kilpailukykyisemmät ehdot. Saat todellisia henkilökohtaisia tarjouksia, joita voit verrata suoraan keskenään. Näet välittömästi, mikä tarjous antaa sinulle alhaisimman todellisen vuosikoron ja pienimmät kokonaiskustannukset.

Käytämme palvelussa vakiintunutta ja luotettavaa kumppaniverkostoa. Jokainen lainanantaja tarkistaa luottotietosi ja arvioi maksukykysi ennen tarjouksen tekemistä – lainaa ei voi saada ilman tätä prosessia. Saat kuitenkin useita todellisia arviointeja yhdellä kertaa sen sijaan, että tekisit ne yksitellen.

Palvelumme kautta voit kilpailuttaa 1 000–70 000 euron lainan 1–20 vuoden laina-ajalla. Korot alkavat 4 prosentista, mutta lopullinen tarjouksesi riippuu aina henkilökohtaisesta tilanteestasi. Juuri siksi kilpailutus kannattaa – löydät edullisimman vaihtoehdon vain vertailemalla useita todellisia tarjouksia samanaikaisesti.

Mitkä tekijät vaikuttavat lainan hintaan?