Laske kuinka paljon voit lainata ilman vakuuksia
Lopullinen lainasumma määräytyy aina yksilöllisen tilanteesi mukaan. Kilpailutamme sinulle parhaat lainatarjoukset jopa 46 rahoituspalvelun verkostostamme.
Huom: Laskuri antaa arvion maksimisummasta. Lopullinen lainasumma määräytyy aina henkilökohtaisen tilanteesi ja lainanmyöntäjän arvion mukaan.
Yhteenveto: Lainaa ilman vakuuksia kilpailuttamalla
Lainaa ilman vakuuksia saat kilpailuttamalla 1 000–70 000 euroa yhdellä hakemuksella usean lainanmyöntäjän kesken. Prosessi vie 4 vaihetta: täytät lomakkeen, tietosi välitetään toimijoille, saat tarjouksia ja valitset parhaan. Päätös tulee yleensä samana päivänä ja laina tilillesi 2–5 arkipäivässä.
- Edellytyksenä ovat positiiviset luottotiedot, täysi-ikäisyys, vakituiset tulot ja suomalainen pankkiyhteys
- Lainasumma 1 000–70 000 euroa yksityishenkilölle, takaisinmaksuaika 1–20 vuotta, korko alkaen 4 %
- Sopii velkojen yhdistämiseen, yllättäviin kuluihin, muuttoon, opiskeluun ja yrittäjän käyttöpääomaan
- Säilytät täyden vapauden omaisuutesi käyttöön – ei panttioikeutta asuntoosi tai autoosi
- Kilpailutus on ilmainen ja sitomaton – vertailet tarjouksia rauhassa ennen päätöstä
- Lainanmyöntäjät ottavat yhteyttä 1–3 tunnissa arkipäivisin, usein puhelimitse
- Maksuhäiriömerkinnät estävät vakuudettoman lainan saamisen lähes poikkeuksetta
Vakuudettoman lainan hakeminen lokakuussa 2025 – mitä kannattaa huomioida
Syksyn aikana monet miettivät talouttaan uudelleen ja suunnittelevat tulevan loppuvuoden menoja. Vakuudettoman lainan kilpailuttaminen kannattaa aloittaa hyvissä ajoin, sillä tarjousten vertailuun ja päätöksentekoon kannattaa varata aikaa. Kilpailuttamalla saat käsityksen siitä, millaista lainaa sinulle todella tarjotaan – lopullinen korko ja ehdot ovat aina henkilökohtaisen tilanteesi mukaisia.
Muista, että kilpailutus on täysin ilmainen ja sitomaton. Voit rauhassa tutustua saamiisi tarjouksiin ennen kuin teet minkäänlaista päätöstä. Positiiviset luottotiedot ovat edelleen edellytys vakuudettoman lainan saamiselle, ja tämä pätee kaikkiin lainanmyöntäjiin. Jos suunnittelet lainan hakemista, varmista ensin oma luottotilanteesi, jotta prosessi sujuu jouhevasti.
Näin haet vakuudetonta lainaa kilpailuttamalla
Kilpailutus on 4 vaiheen prosessi, jossa lähetät yhden hakemuksen ja saat tarjouksia usealta lainanmyöntäjältä kerralla.
Kilpailuttaminen eroaa perinteisestä lainahakemisesta siinä, että tietosi välitetään automaattisesti useille toimijoille. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, kun sinun ei tarvitse täyttää samoja tietoja erikseen jokaiselle lainanmyöntäjälle.
💡 Kilpailutuksen vaiheet
- Täytät hakulomakkeen – kerrot lainasumman (esim. 1000 euroa tai 30000 euroa), takaisinmaksuajan ja yhteystietosi
- Tietosi lähetetään lainanmyöntäjille – useampi toimija arvioi hakemuksesi samanaikaisesti
- Saat tarjouksia – lainanmyöntäjät ottavat sinuun yhteyttä ja esittävät tarjouksensa
- Valitset parhaan vaihtoehdon – vertailet korkoja ja ehtoja, ja teet sopimuksen haluamasi toimijan kanssa
Hakulomake kysyy perustiedot kuten henkilötunnuksen, yhteystiedot, tulotason ja lainan tarkoituksen. Tarvitset voimassaolevan henkilöllisyyden todistamista varten pankkitunnukset tai mobiilivarmenteen. Kun lähetät hakemuksen, hyväksyt samalla luottotietojesi tarkistamisen.
Kilpailutus on ilmainen palvelu sinulle. Maksat vain sen lainan kulut, jonka lopulta valitset. Voit vertailla rauhassa eri tarjouksia keskenään ennen päätöksentekoa. Meillä kilpailutat lainaa ilman vakuuksia nopeasti ja vaivattomasti.
⚡ Huomio: Jokainen lainanmyöntäjä tekee oman päätöksensä itsenäisesti. Tarjousten määrä ja ehdot vaihtelevat henkilökohtaisen tilanteesi mukaan.
Luottotietovaatimus ja muut edellytykset ilman vakuuksia lainattaessa
Vakuudeton laina edellyttää positiivisia luottotietoja ja 3 peruskriteerin täyttymistä: täysi-ikäisyys, vakituiset tulot ja suomalainen pankkiyhteys.
Luottotiedot tarkistetaan aina, vaikka lainaat ilman vakuuksia. Lainanmyöntäjä arvioi takaisinmaksukykysi pelkästään taloudellisen tilanteesi perusteella, koska panttia ei ole käytettävissä mahdollisten maksuongelmien varalta. Tämä tekee luottotiedoista keskeisen tekijän lainapäätöksessä.
Pakolliset edellytykset lainahakemukselle
- Ikä vähintään 18 vuotta – alaikäiset eivät voi tehdä sitovia lainasopimuksia Suomessa
- Vakituiset tulot – palkka, eläke, yrittäjätulot tai muu säännöllinen tulonlähde riittää
- Suomalainen pankkitili – laina maksetaan suomalaiselle tilille ja lyhennykset veloitetaan siitä
- Suomessa asuva – vakituinen osoite Suomessa on välttämätön
- Positiiviset luottotiedot – ei voimassaolevia maksuhäiriömerkintöjä tai maksuhuomautuksia
Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen vakuudettomana lähes poikkeuksetta. Lainanmyöntäjät tarkistavat tiedot luottotietorekistereistä automaattisesti hakemuksen käsittelyn yhteydessä. Jos merkintöjä on, hakemus hylätään yleensä heti.
📋 Lisäksi lainanmyöntäjä arvioi:
- Tulojen ja menojen suhde – onko varaa kuukausilyhennyksen maksuun
- Olemassa olevat lainat – kuinka paljon velkaa sinulla on jo valmiiksi
- Talouden vakaus – onko tulot säännöllisiä ja riittävän korkeita
- Maksuhistoria – oletko maksanut aiemmat kulutusluottosi ajallaan
Kriteerit ovat samat kaikille kilpailuttamiimme lainanmyöntäjille. Jokainen toimija tekee kuitenkin itsenäisen päätöksen, joten yhden hylkäys ei tarkoita automaattisesti kaikkien kieltäytymistä. Toinen lainanmyöntäjä saattaa arvioida tilanteesi myönteisemmin.
Mahdolliset lainasummat ja takaisinmaksuajat panttia käyttämättä
Vakuudettomana lainaat kilpailutuksellamme 1 000–70 000 euroa yksityishenkilönä ja enintään 250 000 euroa yritystoimintaan. Takaisinmaksuaika vaihtelee 1–20 vuoden välillä.
Lainasumma ja takaisinmaksuaika määräytyvät tulojesi, taloudellisen tilanteesi ja lainanmyöntäjän arviointiperusteiden mukaan. Suuremmat summat edellyttävät korkeampia tuloja ja pidempää takaisinmaksuaikaa, jotta kuukausierä pysyy kohtuullisena.
📊 Lainasummat käytännössä
- 1 000–5 000 euroa – pienet kulutushankinnat, pikalainan tyyppinen rahoitus
- 5 000–15 000 euroa – keskisuuret hankkeet kuten auton osto tai kodin remontti
- 15 000–40 000 euroa – isommat investoinnit, esimerkiksi asunnon remontit
- 40 000–70 000 euroa – suurimmat yksityishenkilöille myönnettävät vakuudettomat lainat
Takaisinmaksuaika vaikuttaa suoraan kuukausierän suuruuteen. Lyhyempi aika tarkoittaa suurempia kuukausieriä mutta pienempää kokonaiskorkoa. Pidempi aika puolestaan keventää kuukausitaakkaa, mutta nostaa laina-ajan korkokuluja.
✓ Esimerkki: 20 000 euron laina
- 5 vuoden takaisinmaksuajalla: noin 370 euroa/kk (4 % korolla)
- 10 vuoden takaisinmaksuajalla: noin 200 euroa/kk (4 % korolla)
Korko alkaa 4 prosentista, mutta lopullinen korkotaso vaihtelee yksilöllisesti. Lainanmyöntäjä määrittää tarkan koron luottotietojesi, tulojen ja lainasumman perusteella. Lyhyemmät laina-ajat saavat usein edullisemman koron kuin pitkät.
Yrityslainoissa maksimisumma nousee 250 000 euroon. Yritystoiminnan vakuudeton rahoitus edellyttää vahvaa liiketoimintaa, riittäviä kassavirtoja ja usein henkilökohtaista takausta yrittäjältä. Tarjousten saaminen tällä summalla on harvinaisempaa kuin pienemmissä yksityislainoissa.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Vakuudeton rahoitus sopii näihin tilanteisiin
Vakuudeton laina sopii 6 eri elämäntilanteeseen, joissa tarvitset joustavaa rahoitusta ilman omaisuuden panttaamista.
Valitset vakuudettoman rahoituksen, kun et halua sitoa asuntoasi tai muuta omaisuuttasi lainaan. Tämä rahoitusmuoto antaa vapauksia, joita vakuudelliset lainat eivät tarjoa.
- Velkojen yhdistäminen yhteen lainaan – keräät useat pienlainat ja luotot samaan pakettiin, jolloin maksat vain yhden kuukausilyhennyken monen sijaan
- Yllättävät elämäntilanteet – esimerkiksi lääkelaskut, hammashoitokulut tai kodin akuutit korjaukset, joihin ei ole säästöjä
- Muutto toiselle paikkakunnalle – kattaa muuttokulut, vuokravakuuden ja ensimmäisen kuukauden vuokran uudessa kaupungissa
- Opiskeluun ja kouluttautumiseen – rahoitat ammattitutkinnon, kielikurssin tai muun täydennyskoulutuksen työelämässä pysymiseksi
- Yrittäjän käyttöpääoma – hoidat yrityksen lyhytaikaista kassavajetta tai rahoitat kausiluonteista liiketoimintaa ilman yrityskiinteistön panttausta
- Arjen sujuvoittaminen – ostat kodinkoneen, joka helpottaa arkea, tai rahoitat perheen yhteisen loman elämänlaadun parantamiseksi
⚠️ Huomio: Vakuudeton laina ei sovellu asunnon ostoon tai suuriin kiinteistöhankkeisiin. Näihin käytät asuntolainaa, jossa asunto toimii vakuutena.
Vakuudeton rahoitus toimii parhaiten tilanteissa, joissa tarvitset alle 70 000 euron summan ja pystyt maksamaan lainan takaisin 1–10 vuodessa. Pidemmät laina-ajat ja suuremmat summat kallistuvat nopeasti korkokulujen vuoksi.
Jos sinulla on asunto tai muu arvokas omaisuus, mutta et halua käyttää sitä vakuutena, vakuudeton vaihtoehto antaa sinulle vapauden. Säilytät täyden määräysvallan omaisuuteesi laina-ajan koko keston.
Vapaus omaisuuden käyttöön laina-aikana
Vakuudeton laina antaa sinulle täyden vapauden käyttää, myydä tai vuokrata omaisuuttasi ilman lainanmyöntäjän lupaa tai rajoituksia koko takaisinmaksuajan.
Kun lainaat ilman vakuuksia, lainanmyöntäjällä ei ole oikeutta asuntoosi, autoosi tai muuhun omaisuuteesi. Tämä ero vakuudelliseen lainaan on merkittävä: voit tehdä omaisuudellesi mitä haluat ilman, että tarvitsee kysyä keneltäkään lupaa.
✓ Nämä ovat vapaasti käytettävissäsi laina-aikana
- Asunnon myynti – myyt asuntosi milloin haluat, koska lainanmyöntäjällä ei ole panttioikeutta siihen
- Asunnon vuokraus – vuokraat asuntosi tai huoneesi ilman rajoituksia
- Auton vaihto – vaihdat tai myyt autosi vapaasti, vaikka olisit ostanut sen osittain lainalla
- Omaisuuden lahjoittaminen – siirrät omaisuuden esimerkiksi lapsillesi ilman lainanmyöntäjän hyväksyntää
Vakuudellisessa lainassa tilanne on toinen. Jos otat asuntolainaa, pankki kirjaa panttioikeuden asuntoosi. Et voi myydä asuntoa ilman pankin suostumusta, koska kauppahinta menee suoraan lainan takaisinmaksuun. Sama koskee autolainaa – auto on pantattuna, etkä saa myydä sitä ennen lainan maksamista.
📌 Käytännön esimerkki:
Otat 25 000 euron vakuudettoman lainan kodin remontointiin. Kolmen vuoden kuluttua päätät muuttaa toiselle paikkakunnalle. Myyt asuntosi ja muutat vapaasti – lainan lyhennykset jatkuvat normaalisti, mutta omaisuutesi on vapaa.
Tämä vapaus korostuu erityisesti elämänmuutoksissa. Työpaikan vaihto, perheen laajentuminen tai yllättävät tilanteet saattavat vaatia nopeita päätöksiä omaisuuden suhteen. Vakuudeton rahoitus ei rajoita liikkumavapauttasi.
Lainanmyöntäjä ei voi takavarikoida omaisuuttasi, vaikka maksuviivästyksiä tulisi. Heidän ainoa keino on periä velkaa normaalin perintäprosessin kautta. Omaisuutesi pysyy omassasi, kunnes mahdollinen ulosotto tapahtuu – ja sekin vaatii tuomioistuimen päätöksen.
Hakuprosessi ja lainapäätöksen saaminen
Lainapäätöksen saat yleensä samana päivänä, usein jopa muutamassa tunnissa hakemuksen lähettämisen jälkeen. Lainanmyöntäjät ottavat sinuun yhteyttä puhelimitse tai sähköpostilla.
Kun lähetät hakemuksen kilpailutuspalvelussamme, tietosi välittyvät automaattisesti usealle toimijalle. Jokainen lainanmyöntäjä käsittelee hakemuksesi omassa järjestelmässään ja tekee itsenäisen päätöksen. Nopein vastaaja ottaa yhteyttä tyypillisesti 1–3 tunnin sisällä arkipäivisin.
⏱️ Päätöksen aikataulu käytännössä
- 1–3 tuntia: ensimmäinen lainanmyöntäjä ottaa yhteyttä ja esittää alustavan tarjouksen
- 3–6 tuntia: saat lisää tarjouksia muilta toimijoilta vertailtavaksi
- 1 arkipäivä: kaikki kiinnostuneet lainanmyöntäjät ovat olleet yhteydessä
- 2–5 arkipäivää: laina maksetaan tilillesi sopimuksen allekirjoituksen jälkeen
Yhteydenotot tulevat pääasiassa puhelimitse, koska lainanmyöntäjät haluavat varmistaa henkilöllisyytesi ja keskustella tarjouksesta suoraan kanssasi. Osa toimijoista lähettää sähköpostiin alustavan tarjouksen ennen puhelua. Tekstiviestillä saatat saada vahvistuksen hakemuksesi vastaanottamisesta.
Mitä tapahtuu kun päätös tulee
Lainanmyöntäjä ilmoittaa puhelimessa tai sähköpostissa myöntämänsä lainasumman, koron, takaisinmaksuajan ja kuukausilyhennyken. Tämä on henkilökohtainen tarjouksesi, joka perustuu luottotietoihisi ja taloudelliseen tilanteeseesi.
Sinun ei tarvitse hyväksyä ensimmäistä tarjousta. Odota rauhassa kaikki yhteydenotot ja vertaa ehtoja keskenään. Kysy tarvittaessa täsmennyksiä korkoon, maksuaikatauluun tai mahdollisiin lisäkuluihin. Jokainen tarjous on sitova 14 päivää, joten sinulla on aikaa harkita.
✓ Vertaile tarjouksia näiden tekijöiden perusteella:
- Todellinen vuosikorko (tod. vuosikorko %) – sisältää kaiken mitä maksat
- Kuukausierän suuruus – sopii kuukausittaiseen budjettiin
- Kokonaiskorko euroina – koko laina-ajan korkokustannus
- Joustavuus – onko mahdollista maksaa ennenaikaisesti ilman lisäkuluja
Kun valitset parhaan tarjouksen, allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Sopimus astuu voimaan heti allekirjoituksen jälkeen. Lainanmyöntäjä maksaa rahat tilillesi omalla aikataulullaan, tyypillisesti 2–5 arkipäivän kuluessa.
Joissain tapauksissa päätös voi viivästyä, jos lainanmyöntäjä tarvitsee lisäselvityksiä tuloistasi tai taloudellisesta tilanteestasi. Tällöin sinua pyydetään toimittamaan esimerkiksi palkkatodistus, verotuspäätös tai tiliotteet. Tämä pidentää prosessia muutamalla päivällä.
⚡ Huomio: Kilpailutus ei takaa hyväksyntää. Jos kaikki lainanmyöntäjät hylkäävät hakemuksesi, et saa tarjouksia. Tämä johtuu yleensä luottotiedoista tai liian alhaisista tuloista suhteessa hakemaasi summaan.
Voit hakea lainaa ilman vakuuksia milloin tahansa vuorokaudesta, mutta käsittely tapahtuu lainanmyöntäjien aukioloaikoina. Viikonloppuisin ja juhlapäivinä ensimmäinen yhteydenotto tulee vasta seuraavana arkipäivänä.
Laina ilman vakuuksia – keskeiset ehdot
Tarvitsetko lainaa ilman vakuuksia? Easylainalla voit kilpailuttaa vakuudettoman lainan nopeasti ja vaivattomasti. Ei tarvitse asettaa asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta pantiksi – riittää kun luottotietosi ovat kunnossa. Katso alla miten vakuudeton laina toimii ja mitä etuja se tarjoaa.
| Lainasumma | Laina-aika | Mitä ilman vakuutta tarkoittaa | Keskeisin etu sinulle |
|---|---|---|---|
| 1000-70000€ | 1-20 vuotta | Ei kiinteistöä tai takaajaa | Oma omaisuus säilyy vapaana |
| Jopa 250000€ | 1-20 vuotta | Yrityslaina ilman yritysvakuutta | Nopea rahoitus kasvuun |
| Korko alkaen | 4% | Kilpailutus jopa 46 toimijan kanssa | Löydät edullisimman vaihtoehdon |
| Vaatimus | Hyvät luottotiedot | Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan | Reilu ja läpinäkyvä prosessi |
| Päätös | Usein heti | Digitaalinen hakemus | Ei tapaamisia tai paperitöitä |
| Maksu tilille | Lainanantajan mukaan | Suoraan omalle pankkitilillesi | Vapaa käyttötarkoitus |
Vakuudeton laina on käytännöllinen ratkaisu kun tarvitset rahoitusta nopeasti ilman vakuuksia. Voit käyttää lainasumman haluamaasi tarkoitukseen ja omaisuutesi pysyy vapaana. Hae lainaa meiltä milloin tahansa – kilpailutamme puolestasi parhaat tarjoukset ja saat henkilökohtaisen lainapäätöksen nopeasti.