Käyttölaina
suoraan tilillesi

Käyttölaina joustavana rahoitusratkaisuna

Käyttölaina on vapaasti käytettävä vakuudeton laina, jossa sinä päätät mihin rahaa käytät. Kilpailutamme puolestasi lainatarjouksia, jotta saat parhaan mahdollisen vaihtoehdon omaan tilanteeseesi.

Joustavuus tarkoittaa käytännössä sitä, että voit käyttää lainasumman haluamaasi tarkoitukseen ilman erillistä selvitystä. Raha maksetaan suoraan tilillesi, ja sen jälkeen päätät itse budjetoinnista ja käytöstä.

Toisin kuin esimerkiksi autolainassa tai asuntolainassa, käyttölainalla ei ole sidottua käyttötarkoitusta. Voit rahoittaa yhdellä lainalla useita hankintoja, maksaa laskuja tai toteuttaa suunnitelmia joustavasti oman aikataulusi mukaan.

Kilpailutuspalvelumme toimii yksinkertaisesti: täytät yhden hakemuksen, jonka jälkeen saat tarjouksia useilta lainanmyöntäjiltä. Vertailet rauhassa ehdot ja valitset sinulle sopivimman vaihtoehdon. Päätös tulee yleensä nopeasti, ja laina maksetaan lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti.

Kenelle käyttölaina sopii parhaiten

Käyttölaina sopii vakituisessa työssä olevalle henkilölle, jolla on kunnossa luottotiedot ja säännölliset tulot. Lainan myöntäminen edellyttää aina luottotietojen tarkistusta, joten aiemmat maksuhäiriöt estävät lainan saamisen.

Lainasumma 1 000–70 000 euroa ja pitkä takaisinmaksuaika 1–20 vuotta tekevät tästä hyvän vaihtoehdon monenlaisiin tarpeisiin. Käyttölaina soveltuu erityisesti näihin 4 tilanteeseen:

1. Usean laskun yhdistäminen: Sinulla on 3–5 erillistä lainaa tai luottokorttia, ja haluat selkeyttää talouttasi yhdellä lainalla.
2. Suurempi hankinta ilman säästöjä: Tarvitset 15 000 euroa kotiremonttiin tai uuteen autoon, eikä sinulla ole kertasuoritukseen varaa.
3. Ennakoimaton menoerä: Vastaan tulee 8 000 euron hammashoitokulut tai kodin pakollinen korjaus.
4. Talouspuskurin luominen: Haluat 5 000 euron vara-puskurin yllättäviin tilanteisiin, jotta vältyt kalliilta pikavipeiltä.

Tämä laina ei sovellu henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintöjä tai epäsäännölliset tulot. Lainanmyöntäjät vaativat vakaan taloudellisen tilanteen ja luottokelpoisuuden. Myöskään liian pieniin summiin alle 1 000 euroa käyttölaina ei ole järkevä valinta.

Sinun kannattaa harkita käyttölainaa, jos tarvitset suuremman summan useampaan käyttötarkoitukseen samanaikaisesti. Raha maksetaan tilillesi, ja päätät itse budjetoinnista ilman lainanmyöntäjän valvontaa.

Käyttölainan hakeminen EasyLainan kautta

Hakemus käyttölainalle tehdään yhdellä lomakkeella, jonka täyttämiseen kuluu 3–5 minuuttia. Täytät tietosi kerran, jonka jälkeen kilpailutamme puolestasi tarjouksia useilta lainanmyöntäjiltä.

Hakuprosessi jakautuu 3 selkeään vaiheeseen:

1. Täytät hakemuksen: Syötät perustietosi, halutun lainasumman (1 000–70 000 €) ja maksuajan (1–20 vuotta).
2. Vertailet tarjouksia: Saat lainatarjouksia useilta lainanmyöntäjiltä ja näet korot sekä kuukausierät selkeästi.
3. Valitset sopivan: Hyväksyt sinulle parhaiten sopivan tarjouksen, jonka jälkeen lainanmyöntäjä hoitaa loppuprosessin.

Hakemuksessa tarvitsemme seuraavat 5 tietoa:

• Henkilötiedot (nimi, henkilötunnus, yhteystiedot)
• Työtilanne ja tulot
• Asumismuoto ja asumiskustannukset
• Olemassa olevat lainat ja menot
• Pankkiyhteys ja tilinumero

Luottotietosi tarkistetaan aina hakemuksen yhteydessä. Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen, sillä lainanmyöntäjät vaativat kunnossa olevat tiedot. Hakeminen on kuitenkin maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään ennen kuin hyväksyt tarjouksen.

Voit tehdä hakemuksen milloin tahansa vuorokaudesta. Kun valitset tarjouksen, lainanmyöntäjä siirtää rahat suoraan tilillesi sovitun aikataulun mukaisesti. Sen jälkeen voit käyttää summan vapaasti haluamaasi tarkoitukseen.

Käyttölainan kustannukset ja laina-ajat

Käyttölainan kokonaiskustannukset muodostuvat nimelliskorosta, mahdollisista kuluista ja laina-ajan pituudesta. Kilpailutuksessamme korot alkavat 4 %:sta, mutta lopullinen tarjous määräytyy aina henkilökohtaisen tilanteesi mukaan.

Laina-aika vaikuttaa suoraan sekä kuukausierien suuruuteen että maksamiisi korkoihin. Voit valita takaisinmaksuajaksi 1–20 vuotta riippuen tarpeestasi ja taloudellisesta tilanteestasi.

Laina-ajan vaikutus kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin

Lyhyempi laina-aika tarkoittaa suurempia kuukauseriä, mutta pienempiä kokonaiskustannuksia. Pidempi aika puolestaan pienentää kuukausierää, mutta nostaa maksettavien korkojen määrää.

*Luvut ovat suuntaa-antavia esimerkkejä 6 %:n korolla. Tarkat kulut näet tarjouksista.

Tekijät jotka vaikuttavat korkoon

Saamasi korko riippuu 4 keskeisestä tekijästä:

• Luottotietosi: Puhdas luottohistoria tuo parhaat korot
• Tulotasosi: Vakaat ja riittävät tulot parantavat ehtoja
• Lainasumma: Suuremmat summat saavat usein paremman koron
• Takaisinmaksuaika: Lyhyempi aika voi tarkoittaa alempaa korkoa

Emme voi luvata tarkkaa korkoa etukäteen, sillä jokainen tarjous määräytyy lainanmyöntäjän oman arvioinnin mukaan. Kilpailutuksessa näet kuitenkin useita tarjouksia, mikä auttaa löytämään edullisimman vaihtoehdon.

Voit itse vaikuttaa kustannuksiin valitsemalla laina-ajan tarkasti. Mikäli budjettisi sallii suuremman kuukausierän, valitse lyhyempi aika säästääksesi koroissa. Jos taas haluat joustavuutta kuukausittaiseen talouteen, pidempi maksuaika pienentää kuukausierää.

Käyttölaina ilman vakuuksia – edellytykset ja kriteerit

Vakuudeton käyttölaina myönnetään pelkän luottokelpoisuuden perusteella ilman panttia tai takaajaa. Lainanmyöntäjät arvioivat maksukykyäsi taloudellisten tietojesi ja luottohistoriasi avulla.

Vakuudettomuus tarkoittaa, että sinun ei tarvitse asettaa asuntoasi, autoasi tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi. Laina perustuu kokonaan luottamukseen siihen, että pystyt maksamaan kuukausierät ajallaan.

Lainan myöntämisen 5 keskeistä edellytystä

Lainanmyöntäjät vaativat seuraavat peruskriteerit ennen lainapäätöstä:

1. Täysi-ikäisyys: Olet vähintään 18-vuotias Suomen kansalainen tai vakituinen asukas
2. Puhtaat luottotiedot: Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä tai muita luottohäiriöitä
3. Riittävät tulot: Vakituiset kuukausitulot kattavat lainaerien lisäksi muut elinkustannukset
4. Vakaa työllisyystilanne: Toistaiseksi voimassa oleva työsopimus tai muu säännöllinen tulonlähde
5. Kohtuullinen velkaantumisaste: Olemassa olevat lainat ja menot jättävät tilaa uudelle lainalle

Ilman vakuuksia toimivan lainan kohdalla luottotietojen tarkistus on pakollinen. Yksikään lainanmyöntäjä ei voi myöntää käyttölainaa henkilölle, jolla on merkintöjä luottorekisterissä. Tämä suojaa sekä sinua että lainanantajaa ylivelkaantumiselta.

Mitä lainanmyöntäjät tarkastavat hakemuksesta

Lainanmyöntäjät arvioivat hakemuksesi kolmen pääkohdan kautta:

1. Tulot ja niiden pysyvyys: Kuukausitulojesi tulee ylittää selkeästi lainaerien ja muiden pakollisten menojen summan. Toistaiseksi voimassa oleva työsuhde parantaa huomattavasti hyväksyntämahdollisuuksia verrattuna määräaikaiseen.

2. Luottohistoria ja maksukyky: Aiemmat lainasi ja niiden hoitotapa kertovat maksukäyttäytymisestäsi. Jos olet maksanut aikaisemmat lainasi ajallaan, se vahvistaa luottokelpoisuuttasi. Pikalainoja ja kulutusluottoja ei lasketa välttämättä negatiivisesti, kunhan ne on hoidettu moitteettomasti.

3. Velkaantumisaste ja maksuvara: Lainanmyöntäjät laskevat, paljonko tuloistasi jää jäljelle kaikkien velvoitteiden jälkeen. Yleensä kaikkien lainaerien yhteenlaskettu summa ei saa ylittää 30–40 % nettokuukausituloistasi.

Lainanmyöntäjät käyttävät automaattista arviointia, mutta lopullisen päätöksen tekee aina ihminen. Tämän vuoksi hakemuksessa annetut tiedot tulee olla tarkkoja ja ajan tasalla. Virheelliset tiedot voivat viivästyttää käsittelyä tai johtaa hylkäykseen.

Vakuudettomuus nostaa lainan korkotasoa hieman verrattuna vakuudellisiin lainoihin, koska lainanmyöntäjän riski on suurempi. Tämä ei kuitenkaan tarkoita kohtuuttomia korkoja – kilpailutus auttaa löytämään markkinoiden parhaat tarjoukset omaan tilanteeseesi.

Käyttölaina verrattuna muihin rahoitusvaihtoehtoihin

Käyttölaina eroaa muista rahoitusvaihtoehdoista pidemmän laina-ajan, suuremman lainasumman ja alhaisempien korkojen yhdistelmällä. Kun kilpailutamme tarjouksia, saat vertailtavaksi vaihtoehtoja, jotka soveltuvat juuri sinun tilanteeseen.

Valinta oikean rahoitusmuodon välillä riippuu 3 tekijästä: tarvitsemasi summan suuruudesta, takaisinmaksuajasta ja käyttötarkoituksesta. Vertaillaan käyttölainaa muihin yleisiin vaihtoehtoihin:

Käyttölaina vs. luottokortti

Luottokortti toimii jatkuvana luottolimiittinä, jossa maksat vain käyttämästäsi osuudesta korkoa. Käyttölainassa saat koko summan kerralla tilillesi ja maksat sen takaisin kiinteällä kuukausierällä.

Luottokortin korot liikkuvat tyypillisesti 15–20 %:n välillä, kun käyttölainan korot alkavat 4 %:sta. Jos tarvitset 8 000 euroa ja maksat sen takaisin 3 vuodessa, ero kokonaiskustannuksissa on noin 2 100 euroa käyttölainan hyväksi.

Luottokortti soveltuu pieniin, lyhytaikaisiin ostoihin tai maksuvälineeksi, kun maksat saldon heti pois. Käyttölaina on järkevämpi valinta suurempiin summiin tai pidempään takaisinmaksuun.

Käyttölaina vs. osamaksu

Osamaksu on sidottu tiettyyn ostokseen, kuten sohvaan tai kodinelektroniikkaan. Myyjä tarjoaa rahoituksen suoraan kaupantekohetkellä, usein 0 % korolla kampanja-aikana.

Käyttölainalla rahoitat useita hankintoja samalla lainalla ja päätät itse budjetoinnista. Osamaksulla rahoitat vain yhden tuotteen kerrallaan, eikä rahaa tule tilillesi vaan maksu menee suoraan myyjälle.

Käyttölaina vs. pikavippi

Pikavippi on lyhytaikainen pikalaina summille 100–2 000 euroa, takaisinmaksuajalla 2 viikkoa–6 kuukautta. Todellinen vuosikorko ylittää usein 200 %, mikä tekee siitä kalliin vaihtoehdon.

Käyttölainassa saat 1 000–70 000 euroa maksuajalla 1–20 vuotta, ja korot alkavat 4 %:sta. Pikavippi soveltuu vain äärimmäisen akuutteihin, pieniniin tarpeisiin, kun tarvitset rahaa saman päivän aikana.

Jos tarvitset yli 2 000 euroa tai pidemmän takaisinmaksuajan, käyttölaina on aina edullisempi valinta. Pikavippien korkeat kulut kasautuvat nopeasti kohtuuttomiksi summiksi.

Käyttölaina vs. tililimiitti

Tililimiitti antaa jouston tiliisi summalle 500–5 000 euroa. Maksat korkoa vain siltä ajalta, kun olet miinuksella. Korot ovat korkeat, tyypillisesti 12–18 %.

Tililimiitti toimii talouden puskurina odottamattomiin pieniin menoihin. Käyttölaina soveltuu suurempiin summiin ja suunniteltuihin hankintoihin, joissa tiedät tarkan rahoitustarpeen.

Käyttölaina vs. vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina, kuten asuntolaina tai autolaina, vaatii vakuuden panttauksena. Korot ovat alhaisempia, usein 2–4 %, koska lainanmyöntäjän riski on pienempi.

Käyttölaina ei vaadi vakuutta, mikä tekee siitä nopeamman ja yksinkertaisemman vaihtoehdon. Et sido asuntoasi tai autoasi lainaan, mutta maksat hieman korkeampaa korkoa.

Vakuudellinen laina soveltuu suuriin summiin yli 70 000 euroa tai kun sinulla on kiinteistö pantattavaksi. Käyttölaina toimii paremmin joustavissa tarpeissa 1 000–70 000 euron välillä, kun haluat päätöksen nopeasti ilman vakuuksia.

Erityistarkoituksen lainat

Joillakin lainoilla on erityinen käyttötarkoitus, kuten matkaluotolla rahoitat matkakulut. Käyttölainalla rahoitat minkä tahansa tarpeen ilman sidottuisuutta.

Erityislainat saattavat tarjota hieman paremman koron tiettyyn tarkoitukseen, mutta rajoittavat käyttöäsi. Käyttölaina antaa vapaat kädet päättää, mihin käytät rahat tililläsi.

Kilpailutamme tarjouksia useilta lainanmyöntäjiltä, joten näet selkeästi mikä vaihtoehto sopii tilanteeseen. Päätös syntyy nopeasti ja saat vertailla ehtoja rauhassa ennen valintaa.

Takaisinmaksun joustavuus käyttölainassa

Takaisinmaksun joustavuus tarkoittaa 3 keskeistä mahdollisuutta laina-aikana: ennenaikaista takaisinmaksua, ylimääräisten lyhennysten tekemistä ja maksuaikataulun muuttamista. Tarkat ehdot määräytyvät aina lainanmyöntäjän sopimusehtojen mukaan.

Joustavuus takaisinmaksussa vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin ja sopeutumiseen muuttuviin taloustilanteisiin. Mitä enemmän pystyt lyhentämään lainaa ennen alkuperäistä aikataulua, sitä vähemmän maksat korkoja.

Ennenaikainen takaisinmaksu ja sen ehdot

Voit maksaa lainasi takaisin kokonaan ennen sovittua laina-aikaa. Useimmat lainanmyöntäjät veloittavat ennenaikaisesta takaisinmaksusta 1–2 % jäljellä olevasta pääomasta kuluksi.

Esimerkiksi 20 000 euron lainasta jäljellä 12 000 euroa. Maksat sen kerralla takaisin ja maksat 1 %:n kulun eli 120 euroa. Säästät kuitenkin jäljellä olevat korot, jotka olisivat muutoin kertyneet 5 vuoden aikana noin 1 800 euroa.

Ylimääräiset lyhennykset ja osamaksut

Ylimääräiset lyhennykset tarkoittavat normaalin kuukausierän lisäksi tehtyjä maksuja. Voit maksaa osamaksuja milloin tahansa ilman erillisiä kuluja useimmilla lainanmyöntäjillä.

Jokainen ylimääräinen lyhennys pienentää jäljellä olevaa pääomaa, mikä vähentää tulevien korkojen määrää. Lainaa 9000 euroa ottaessasi ja maksat vuoden jälkeen ylimääräisen 2 000 euron lyhennyksen, säästät 8 vuoden korkokuluissa noin 640 euroa.

• Kertalyhennys: Maksat yhden suuremman summan kerralla
• Kuukausittaiset lisälyhennykset: Nostat kiinteää kuukausierääsi esimerkiksi 50 eurolla
• Satunnaiset maksut: Maksat ylimääräisiä eriä aina kun sinulla on varaa

Maksuaikataulun muuttaminen

Elämäntilanne muuttuu ja tarvitset joskus jouston kuukausieriin tai maksuaikatauluun. Lainanmyöntäjät tarjoavat erilaisia vaihtoehtoja tilanteen mukaan.

Voit neuvotella lainanmyöntäjän kanssa seuraavista muutoksista:

1. Laina-ajan pidennys: Jatkat takaisinmaksuaikaa, mikä pienentää kuukausierää
2. Kuukausierän muuttaminen: Sopetat erän kokoa taloudellisen tilanteesi mukaan
3. Lyhennysvapaiden käyttö: Otat 1–3 kuukauden tauon pääoman lyhennyksestä

Lyhennysvapaalla maksat vain koron osuuden kuukausierästä. Tämä helpottaa väliaikaisesti taloutta esimerkiksi työpaikan vaihdoksen tai sairausloman aikana. Pidennät kuitenkin laina-aikaa ja maksat enemmän korkoja kokonaisuudessaan.

Joustoluotto vaihtoehtona käyttölainalle

Jos tarvitset maksimaalista joustavuutta, harkitse joustoluottoa vaihtoehtona. Joustoluotossa saat käyttöön luottorajan ja maksat korkoa vain käytetystä osuudesta.

Käyttölainassa joustavuus kohdistuu takaisinmaksuun, kun taas joustoluotossa jousto on myös noston puolella. Valitse lainan kilpailutuksessamme omaan käyttötarkoitukseesi sopiva vaihtoehto.

Joustavuus riippuu aina valitsemasi lainanmyöntäjän ehdoista. Kilpailutuksessa vertailet eri tarjoajien sopimusehtoja ja valitset sinulle sopivimmat takaisinmaksuvaihtoehdot.

Käyttölaina pähkinänkuoressa

Käyttölaina on joustava rahoitusratkaisu, joka sopii monenlaisiin tarpeisiin. Kilpailutamme puolestasi jopa 46 rahoituspalvelun tarjoukset, jotta löydät edullisimman vaihtoehdon. Lainasumma voi olla 1000–70000 euroa ja takaisinmaksuaika 1–20 vuotta. Käyttölaina on joustava ratkaisu, kun tarvitset rahaa nopeasti. Kilpailutamme lainatarjoukset, jotta saat parhaat ehdot. Lainan saaminen edellyttää luottotietojen tarkistusta, ja lopullinen tarjous on aina yksilöllinen. Hae lainaa milloin tahansa – päätös syntyy yleensä nopeasti.