Käyttöluoton joustavuussimulaattori – Vertaa käyttöluoton ja kertalainan kustannuksia
Simuloi käyttöluoton käyttöä lisäämällä nostoja ja maksuja aikajanalle. Näet reaaliajassa, miten luottosi kehittyy ja paljonko korot kertyvät verrattuna yhteen kertalainaan.
Lisää nostoja ja maksuja aikajanalle
Lisätyt tapahtumat
Käyttöluotto
Kertalaina (vertailussa)
Ero
Saldon kehitys ajassa
Huomautus: Laskelmat ovat yksinkertaistettuja arvioita. Kertalainan laskennassa oletetaan tasainen kuukausilyhennys koko jakson ajalle. Todelliset kustannukset voivat vaihdella lainanantajan ehtojen mukaan. Käyttöluoton kustannukset riippuvat merkittävästi siitä, miten ja milloin käytät luottoa.
Käyttöluotto - joustava rahoitus muuttuviin tarpeisiin
Käyttöluotto on joustava luottoraja, josta nostat rahaa tarpeen mukaan ilman uutta hakemusta. Maksat korkoa vain käytössä olevalle summalle - ei koko luottorajalle. Kilpailutamme puolestasi 1 000-70 000 euron käyttöluotot edullisimmalla korolla alkaen 4 prosentista.
- Nostat rahaa luottorajastasi milloin tahansa - maksat korkoa vain käytössä olevalle summalle
- Luottoraja 1 000-70 000 euroa takaisinmaksuajalla 1-20 vuotta henkilökohtaisen tilanteesi mukaan
- Kilpailutus tuo esiin 3-8 prosenttiyksikön korkoerot lainanmyöntäjien välillä samalla luottoluokituksella
- Päätös tulee yleensä 1-15 minuutissa, raha tilillä tyypillisesti 1-3 arkipäivässä
- Ero kulutusluottoon: käyttöluotossa ei kiinteää laina-aikaa vaan jatkuva luottoraja, josta nostat tarpeen mukaan
- Sopii epäsäännöllisiin tuloihin, kausittaisiin menoihin ja tilanteisiin joissa rahoitustarve vaihtelee
- Takaisinmaksettu summa palautuu automaattisesti käyttöön ilman uutta hakemusta tai päätösprosessia
- Vähimmäismaksu 2-5 prosenttia nostosta plus korot - voit maksaa takaisin nopeammin ilman lisäkuluja
Käyttöluotto elää vahvaa vaihetta talouden ennakoimattomuudessa
Käyttöluotto soveltuu erityisen hyvin aikaan, jossa kulut voivat vaihdella kuukausittain. Kun energialaskut, elintarvikkeet tai muut perusmenot heiluvat, joustava luottoraja antaa turvaverkon ilman että joudut hakemaan uutta lainaa joka kerta. Kilpailutamme puolestasi parhaat tarjoukset, sillä eri lainanmyöntäjien väliset korkoerot voivat olla merkittäviä jopa samanlaisessa taloudellisessa tilanteessa.
Muista kuitenkin, että käyttöluotto on työkalu – ei lisätulo. Käytä sitä vain tarpeeseen, johon pystyt realistisesti maksamaan takaisin. Kun maksat summaa takaisin, se palautuu heti uudelleen käyttöösi. Tämä tekee käyttöluotosta tehokkaan pitkäaikaisessa käytössä, kunhan pidät saldon hallinnassa etkä anna sen kasvaa hallitsemattomaksi.
Käyttöluoton haku ja kilpailutus Easylainalla
Kilpailutamme käyttöluoton puolestasi useiden lainanmyöntäjien välillä yhdellä haulla. Saat nopeasti vertailtavissa olevat tarjoukset ja valitset sinulle parhaan.
Käyttöluoton hakeminen Easylainalla tarkoittaa yhden hakemuksen täyttämistä, jonka jälkeen me lähetämme tietosi valituille kumppaneillemme. Tämä säästää aikaa verrattuna siihen, että hakisit käyttöluottoa erikseen jokaiselta lainanmyöntäjältä.
💡 Näin kilpailutus toimii
Täytät hakemuksen kerran, me välitämme sen eteenpäin ja saat tarjoukset suoraan lainanmyöntäjiltä vertailtavaksi. Valitset itse parhaan vaihtoehdon.
Voit hakea 1 000–70 000 euron käyttöluottoa takaisinmaksuajalla 1–20 vuotta. Lopullinen lainatarjous on aina henkilökohtainen ja riippuu tilanteestasi sekä luottotiedoistasi.
Päätös tulee yleensä heti tai muutamassa tunnissa. Lainan maksaminen tilillesi tapahtuu lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti, tyypillisesti 1–3 arkipäivässä päätöksen jälkeen.
Joustava rahoitus - käyttöluoton vahvuudet
Käyttöluoton suurin vahvuus on joustavuus käytössä ja takaisinmaksussa. Saat käyttöösi luottorajan, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan ilman uutta hakemusta.
Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että maksat korkoa vain sille summalle, jonka olet nostanut käyttöön. Jos luottorajasi on 10 000 euroa mutta nostat vain 3 000 euroa, maksat korkoa ainoastaan tuolle 3 000 eurolle. Loput 7 000 euroa odottaa käytettävissä ilman kustannuksia.
Kolme keskeistä vahvuutta
- Nostojousto: Voit nostaa rahaa tililläsi olevasta luottorajasta milloin tahansa ilman uutta hakemusta tai päätösprosessia
- Maksujousto: Maksat takaisin omaan tahtiin - vain kuukausittainen vähimmäismaksu on pakollinen
- Uudelleenkäyttö: Kun maksat lainaa takaisin, vapautunut summa palautuu luottorajaan käytettäväksi uudelleen
Tämä tekee käyttöluotosta käytännössä joustolainaa sen puhtaimmassa muodossa. Et sido itseäsi yhteen kiinteään lainasummaan vaan sinulla on taloudellinen puskuri, jota voit hyödyntää tarpeen vaatiessa.
Kilpailutamme käyttöluoton puolestasi löytääksemme joustavimmat ehdot tilanteesi huomioiden. Luottoraja pysyy käytössäsi niin kauan kuin tarvitset sitä ja täytät maksuvelvoitteesi.
Käyttöluoton kustannukset ja hinnoitteluperiaatteet
Käyttöluoton kustannukset muodostuvat vuosikorosta ja mahdollisista kuluista, kuten avausmaksusta, kuukausittaisesta ylläpitomaksusta tai nostomaksusta. Maksat korkoa ainoastaan sille summalle, jonka olet käytössä - ei koko luottorajalle.
Kilpailuttaessamme käyttöluottoa puolestasi, kumppanimme tarjoavat korkoa alkaen 4 prosentista. Lopullinen korkotaso määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi, luottotietojesi ja haetun summan mukaan.
Kolme hintakomponenttia
- Vuosikorko: Perustuu luottoluokitukseesi ja lainanmyöntäjän hinnoitteluun
- Kuukausimaksu: Kiinteä ylläpitomaksu, tyypillisesti 0–10 euroa kuukaudessa
- Mahdolliset lisäkulut: Avausmaksu tai nostomaksut vaihtelevat lainanmyöntäjän mukaan
Todellinen vuosikorko (APR) kertoo sinulle luoton kokonaiskustannuksen prosentteina vuodessa. Se sisältää sekä nimelliskoron että kaikki pakolliset kulut, joten vertaile aina tätä lukua eri tarjousten välillä.
Käytännön esimerkki kustannuksista
Jos sinulla on 5 000 euron luottoraja ja nostat käyttöön 2 000 euroa 8 prosentin korolla, kuukausittainen korkokulusi on noin 13 euroa. Tähän lisätään vähimmäismaksu pääomasta, joka on tyypillisesti 2–5 prosenttia nostetusta summasta.
Käytössä oleva summa 2 000 euroa tarkoittaisi siis kuukausittaista vähimmäismaksua noin 50–115 euroa riippuen lainanmyöntäjän ehdoista.
⚠️ Huomioitavaa hinnoittelussa
Emme voi luvata tarkkoja korkoja tai säästöjä etukäteen. Jokainen lainatarjous on yksilöllinen ja perustuu henkilökohtaiseen tilanteeseesi.
Kilpailutus auttaa sinua löytämään edullisimman vaihtoehdon tilanteesi huomioiden. Saat tarjoukset suoraan vertailtavaksi ja näet tarkat kustannukset ennen sitoutumista.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Käyttöluotto vai kulutusluotto - olennainen ero
Olennainen ero näiden kahden välillä on rakenteessa ja käyttötavassa. Kulutusluotto on kiinteä laina, jossa saat koko summan kerralla tilillesi ja maksat sen takaisin sovitulla aikataululla. Käyttöluotto puolestaan on luottoraja, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan.
Kulutusluotolla rahoitat tyypillisesti yhden isomman hankinnan tai kulun. Kun otat 15 000 euron kulutusluoton, saat 15 000 euroa tilillesi ja aloitat heti sovitun takaisinmaksun. Laina-aika ja kuukausierä ovat kiinteät alusta loppuun.
Käyttöluotossa saat käyttöösi esimerkiksi 15 000 euron luottorajan, mutta nostat siitä vain sen verran kuin kulloinkin tarvitset. Jos nostat 5 000 euroa, maksat korkoa ainoastaan tuolle summalle - loput 10 000 euroa odottaa käytössä ilman kustannuksia.
Keskeiset rakenne-erot
| Ominaisuus | Kulutusluotto | Käyttöluotto |
|---|---|---|
| Nostotapa | Koko summa kerralla | Tarpeen mukaan luottorajasta |
| Takaisinmaksu | Kiinteä kuukausierä | Vähimmäismaksu + vapaa lisämaksu |
| Laina-aika | Sovittu etukäteen (esim. 5 vuotta) | Jatkuva, kunnes luottoraja suljetaan |
| Uudelleenkäyttö | Ei mahdollista ilman uutta hakemusta | Takaisinmaksettu summa palautuu käyttöön |
Kulutusluotto sopii tilanteisiin, joissa tarvitset tarkan summan kerralla ja haluat ennustettavan takaisinmaksun. Käyttöluotto toimii parhaiten jatkuvassa käytössä, kun rahoitustarve vaihtelee.
Kilpailutamme molemmat vaihtoehdot puolestasi. Saat tarjoukset sekä kulutusluotoista että käyttöluotoista, ja voit valita tilanteeseesi sopivamman rahoitusmuodon.
Tilanteita, jolloin käyttöluotto on paras vaihtoehto
Käyttöluotto sopii parhaiten tilanteisiin, joissa rahoitustarpeesi vaihtelee ajallisesti tai määrällisesti. Se toimii käytännössä taloudellisena puskurina, joka mukautuu elämäntilanteesi mukaan.
5 tilannetta joissa käyttöluotto on edullisin vaihtoehto
1. Epäsäännölliset tulot
Yrittäjänä tai freelancerina tulosi voivat vaihdella kuukausittain. Käyttöluotto tasoittaa kassavirtaa - nostat rahaa hiljaisempina kuukausina ja maksat takaisin vilkkaampina aikoina.
2. Kausittaiset menot
Kun menoista suurin osa keskittyy tiettyihin ajankohtiin - kuten koulujen alkaessa elokuussa tai lomakaudelle - käyttöluotto antaa liikkumavaraa ilman pitkäaikaista sitoutumista.
3. Useat pienet hankinnat
Remontti tai muu projekti, jossa ostoksia tulee vähitellen usean kuukauden aikana. Nostat juuri sen verran kuin kulloinkin tarvitset sen sijaan, että ottaisit kertasumman etukäteen.
4. Puuttuva taloudellinen puskuri
Jos sinulla ei ole säästöjä odottamattomiin menoihin, käyttöluotto toimii varapuskurina. Maksat korkoa vain silloin kun käytät sitä - ei pelkästä luottorajan olemassaolosta.
5. Jatkuva rahoitustarve
Kun tiedät tarvitsevasi lisärahoitusta säännöllisesti ympäri vuoden, käyttöluotto on käytännöllisempi kuin hakea uutta kulutusluottoa joka kerta.
Jos taas tarvitset rahaa yhtä kertaa nopeasti tiettyyn tarkoitukseen, pikaluotto voi olla suoraviivaisempi ratkaisu. Käyttöluotto kannattaa valita silloin, kun rahoituksen tarve jatkuu pidempään tai toistuu.
✓ Käyttöluotto säästää rahaa
Maksat korkoa vain käytössä olevalle summalle. Jos luottorajastasi on käytössä 2 000 euroa 10 000 euron rajasta, maksat korkoa ainoastaan tuolle 2 000 eurolle.
Kilpailutamme käyttöluoton puolestasi löytääksemme joustavimmat ehdot tilanteesi huomioiden. Saat vertailtavissa olevat tarjoukset ja valitset itse sinulle sopivimman luottorajan.
Miksi kannattaa kilpailuttaa käyttöluotto
Kilpailutus tuo esiin merkittäviä hintaeroja lainanmyöntäjien välillä. Käyttöluoton kohdalla nämä erot kertyvät ajassa, sillä kyseessä on jatkuvasti käytössä oleva rahoitusmuoto - ei kertaluontoinen laina.
Kahden lainanmyöntäjän välillä voi olla 3-8 prosenttiyksikön ero vuosikorossa samalla luottoluokituksella. Kun käytät luottorajaa säännöllisesti vuosien ajan, tämä ero kasvaa sadoiksi tai tuhansiksi euroiksi.
Neljä tekijää jotka vaihtelevat tarjoajien välillä
1. Vuosikorko
Perustuu lainanmyöntäjän hinnoittelumalliin ja riskiarvioon - sama hakija saa eri korkotarjouksia eri yhtiöiltä.
2. Kuukausimaksut ja kulut
Jotkut veloittavat 8 euron kuukausimaksun, toisilla ei ole lainkaan kiinteitä kuluja.
3. Luottorajan koko
Yksi myöntäjä tarjoaa 5 000 euroa, toinen 15 000 euroa samalla hakemuksella.
4. Takaisinmaksun joustavuus
Vähimmäismaksu voi olla 2 prosenttia tai 5 prosenttia nostosta - tämä vaikuttaa kuukausittaiseen maksuun.
Kilpailuttamalla käyttöluoton saat kaikki nämä tekijät vertailtavaksi vierekkäin. Näet välittömästi, mikä tarjous antaa sinulle parhaan yhdistelmän korkoa, kuluja ja joustavuutta.
Konkreettinen hyöty käytännössä
Jos käytät 5 000 euroa luottorajastasi keskimäärin 12 kuukauden ajan, 4 prosenttiyksikön korkoero tarkoittaa noin 200 euron eroa kokonaiskustannuksissa. Pidemmällä käyttöajalla ero kasvaa entisestään.
Toinen tarjoaja saattaa myöntää suuremman luottorajan alhaisemmalla korolla, kolmas taas tarjoaa pienemmän rajan mutta ilman kuukausimaksuja. Kilpailutus näyttää sinulle kaikki vaihtoehdot kerralla.
Me hoidamme kilpailutuksen puolestasi - täytät yhden hakemuksen ja saat tarjoukset suoraan vertailtavaksi. Näet jokaisen tarjouksen todellisen vuosikoron, luottorajan koon ja takaisinmaksuehdot ennen valintaa.
Hakuprosessi ja päätöksen aikataulu
Käyttöluoton hakeminen tapahtuu verkossa neljässä vaiheessa, ja saat päätöksen yleensä minuuteissa tai muutamassa tunnissa. Koko prosessi on suunniteltu nopeaksi ja vaivattomaksi.
Hakemuksen täyttäminen - tarvittavat tiedot
Täytät hakemuksen Easylainalla, jolloin tarvitset seuraavat tiedot:
- Henkilötiedot: Nimi, henkilötunnus, osoite ja yhteystiedot
- Tulotiedot: Kuukausitulot, työsuhteen laatu ja työnantajan tiedot
- Asumistiedot: Asumismuoto ja asumiskustannukset
- Lainatoive: Haettava luottorajan määrä ja takaisinmaksuaika
Hakemuksen täyttäminen kestää 5-10 minuuttia. Kun lähetät hakemuksen, välitämme tietosi eteenpäin valitsemillesi lainanmyöntäjille.
Luottotietojen tarkistus ja päätös
Lainanmyöntäjät tarkistavat luottotietosi Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnode Finland Oy:n rekistereistä. Käyttöluottoa ei myönnetä ilman luottotietoja - tämä on lakisääteinen vaatimus.
Automaattinen päätös tulee useimmiten 1-15 minuutin sisällä hakemuksen lähettämisestä. Jos päätös vaatii manuaalista käsittelyä, se voi kestää 2-4 tuntia arkipäivisin virka-aikana.
⏱️ Nopein aikataulu
Hakemus klo 10.00 → Päätös klo 10.15 → Raha tilillä seuraavana arkipäivänä klo 12.00
Rahojen maksaminen tilillesi
Kun hyväksyt lainatarjouksen, lainanmyöntäjä maksaa rahat pankkitilillesi. Maksuaika vaihtelee myöntäjän mukaan:
- Nopein vaihtoehto: Saman päivän aikana, jos päätös tulee ennen klo 15.00
- Tyypillinen aika: 1-2 arkipäivää päätöksestä
- Pisin aika: 3 arkipäivää viikonloppujen tai juhlapyhien vuoksi
Käyttöluotto toimii jatkuvana luottorajana, joten ensimmäisen noston jälkeen voit nostaa lisää rahaa välittömästi ilman uutta hakemusta. Lisänostot näkyvät tililläsi yleensä muutamassa minuutissa.
Jos tarvitset käyttöluottoa nopeasti, kannattaa hakea arkipäivänä aamupäivällä. Näin mahdollinen manuaalinen käsittely ehtii tapahtua samana päivänä.
Mitä tapahtuu hakemuksen jälkeen
Saat tarjouslistan sähköpostitse ja tekstiviestillä. Tarjoukset sisältävät:
- Myönnetyn luottorajan määrän
- Todellisen vuosikoron ja kuukausittaiset kulut
- Vähimmäismaksun suuruuden
- Takaisinmaksuehdot
Vertailet tarjoukset ja valitset sopivimman. Voit myös hylätä kaikki tarjoukset - hakeminen ei sido sinua mihinkään. Jos useat luotot rasittavat talouttasi jo nyt, yhdistelylainalla voit koota ne yhdeksi helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi.
Hyväksyttyäsi tarjouksen allekirjoitat sopimuksen sähköisesti pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Tämä kestää alle minuutin, jonka jälkeen luottoraja on käytössäsi.
Käyttöluotto eri summilla
| Lainasumma | Laina-aika | Korko alkaen | Sopii käyttöön | Päätös |
|---|---|---|---|---|
| 1000-5000€ | 1-3 vuotta | 4% | Pienet hankinnat | Heti |
| 5000-15000€ | 2-7 vuotta | 4% | Kodin kunnostus | Nopea |
| 15000-30000€ | 5-12 vuotta | 4% | Auto tai remontti | Nopea |
| 30000-50000€ | 7-15 vuotta | 4% | Suuret hankinnat | Henkilökohtainen |
| 50000-70000€ | 10-20 vuotta | 4% | Isot investoinnit | Henkilökohtainen |
| Yrityslaina 250000€ | 1-20 vuotta | 4% | Yritystoiminta | Yksilöllinen |