Käyttöraha
kilpailutettuna

Käyttöraha - lainaa vapaaseen käyttöön ilman vakuuksia

Käyttöraha on vakuudeton kulutusluotto, jota voit käyttää täysin vapaasti ilman että sinun tarvitsee selvittää lainanantajalle tarkkaa käyttötarkoitusta. Laina maksetaan suoraan tilillesi ja päätät itse, mihin rahat menevät.

Easylainassa emme myönnä lainaa itse vaan kilpailutamme hakemuksesi useiden lainanantajien kesken. Saat tarjoukset nopeasti ja vertailtuna, jolloin voit valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, kun et joudu kiertämään eri pankkeja tai täyttämään useita hakemuksia.

Käyttöraha sopii monenlaisiin tilanteisiin, olipa kyseessä sitten auton korjaus, kodin remontti, matka tai muu menosi. Esimerkiksi opiskelijat voivat hakea käyttörahaa opintojen aikaisiin menoihin tai 45000 euron lainaa suurempiin hankintoihin kuten autoon.

Koska kyseessä on vakuudeton laina, et tarvitse asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta vakuudeksi. Lainan myöntäminen perustuu luottotietoihisi ja maksukykyyn - hyvät luottotiedot ovat edellytys lainan saamiselle. Jokainen tarjous on yksilöllinen ja määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi mukaan.

Vertaa myös muiden palveluiden käyttörahatarjouksia, kuten a-luotto.fi:n käyttöraha, jotta saat parhaan mahdollisen kuvan markkinoista.

Näin kilpailutat käyttörahan useiden lainanantajien välillä

Kilpailutat käyttörahaa täyttämällä yhden hakemuksen, jonka välitämme puolestasi useille lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset samaan paikkaan vertailtavaksi ja valitset itsellesi sopivimman.

Kilpailutusprosessi vaiheittain

1. Täytät hakemuksen – kerrot haluamasi lainasumman, takaisinmaksuajan ja perustietosi.
2. Välitämme hakemuksesi – lainanantajat saavat tietosi ja tekevät omat arviointinsa samanaikaisesti.
3. Saat tarjoukset – yleensä heti tai muutamassa tunnissa näet kaikki tarjoukset yhdessä paikassa.
4. Vertailet ehtoja – tarkastelet korkoja, kuukausimaksuja ja kokonaiskustannuksia.
5. Hyväksyt sopivimman – valitset parhaan tarjouksen ja allekirjoitat sopimuksen sähköisesti.

Jokainen lainanantaja arvioi hakemuksesi omien kriteereidensä mukaan. Tämä tarkoittaa, että tarjoukset voivat vaihdella merkittävästi koron, kuukausimaksun ja ehtojen osalta. Esimerkiksi 30000 euron lainassa yhden prosenttiyksikön ero korossa voi tarkoittaa satoja euroja säästöä vuodessa.

Kun vertailet tarjouksia, kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon pelkän nimelliskoron sijaan. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut ja antaa oikean kuvan lainan kokonaiskustannuksista. Voit laskea eri vaihtoehtojen kokonaismaksut kertomalla kuukausimaksun laina-ajan kuukausien määrällä.

Lainan kilpailutus ei sido sinua mihinkään – voit vapaasti tutustua tarjouksiin ja päättää vasta sen jälkeen, otatko lainaa vai et. Luottotietojen tarkistus tapahtuu vasta, kun päätät edetä jonkin tarjouksen kanssa.

Käyttötarkoitukset ja lainasummat käyttörahalle

Käyttöraha sopii summalla 1000-70000 euroa henkilökohtaisiin menoihin ja yrityksille tarjoamme lainoja 250000 euroon asti. Käyttötarkoitus määrittää usein sopivan summan – pienet hankinnat alkavat tuhannesta eurosta, kun taas mittavat projektit voivat vaatia kymmeniä tuhansia.

Tyypillisiä käyttökohteita summittain

Esimerkiksi 12000 euron laina riittää kylpyhuoneremonttiin, joka sisältää lattia- ja seinälaatoituksen, kalusteiden vaihdon sekä LVI-työt. Samalla summalla saat myös hyväkuntoisen käytetyn auton vuosimallia 2018-2020. Jos tarvitset 35000 euroa täysin uuteen autoon, voit hakea sen käyttörahana ja maksaa takaisin haluamallasi aikavälillä 1-20 vuoden sisällä.

Yrityksille tarjoamamme lainat 250000 euroon asti sopivat kalusto- ja laiteinvestointeihin, toimitilojen kunnostukseen tai vaikkapa ajoneuvohankintaan. Yrityksen käyttörahaa voit käyttää samalla tavalla vapaasti kuin henkilökohtaistakin – päätät itse, mihin rahat ohjaat.

Kustannukset: korot, kulut ja takaisinmaksu

Käyttörahan kokonaiskustannukset muodostuvat nimelliskorosta, mahdollisista tilinhoitomaksuista ja muista kuluista. Todellinen vuosikorko kertoo tarkan kustannustason, sillä se sisältää kaikki pakolliset maksut.

Kilpailuttaessamme käyttörahaa puolestasi korot lähtevät 4 prosentista, mutta lopullinen korko määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi mukaan. Esimerkiksi 20000 euron lainassa yhden prosenttiyksikön ero korossa tarkoittaa noin 200 euron vuosittaista eroa pelkissä korkokuluissa.

Lainan kulut eriteltynä

Käyttörahan kulut jakautuvat kolmeen pääkategoriaan:

• Nimelliskorko – laskutetaan jäljellä olevasta pääomasta ja vaihtelee lainanantajan ja tilanteesi mukaan
• Tilinhoitomaksu – kiinteä kuukausimaksu, yleensä 3-10 euroa kuussa
• Perustamismaksu – jotkut lainanantajat veloittavat tämän lainan nostovaiheessa, tyypillisesti 0-200 euroa

Käyttöluotossa kulurakenteen malli voi poiketa jonkin verran, mutta käyttörahassa kustannukset ovat ennalta tiedossa ja pysyvät vakaina koko laina-ajan.

Takaisinmaksu ja kuukausierät

Maksat käyttörahaa takaisin kiintein kuukausierin, jotka sisältävät sekä lyhennyksen että koron. Jokaisen maksun myötä velkapääoma pienenee ja koron osuus vähenee, kun taas lyhennyksen osuus kasvaa.

Laina-ajan pituus vaikuttaa suoraan kuukausierän suuruuteen. 25000 euron laina 5 vuodelle maksaa kuukaudessa noin 470 euroa, mutta 15 vuodelle jaettuna kuukausierä putoaa noin 220 euroon. Pidempi laina-aika keventää kuukausitaakkaa, mutta nostaa kokonaiskorkokuluja.

Useimmat lainanantajat sallivat ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisäkuluja tai pienellä maksulla. Tämä kannattaa, jos tilanteesi paranee kesken laina-ajan – jokainen ylimääräinen suoritus pienentää velkaa ja säästää korkokuluissa.

Saat lainaehdot ja tarkat kulut kilpailutuksen jälkeen kirjallisesti ennen sopimuksen allekirjoitusta. Vertaile aina todellista vuosikorkoa eri tarjousten välillä, sillä se kertoo, kumpi vaihtoehto todella maksaa vähemmän.

Edellytykset käyttörahan hakemiselle

Käyttörahan hakeminen edellyttää positiivisia luottotietoja, täysi-ikäisyyttä ja riittäviä tuloja. Jokainen lainanantaja arvioi hakemuksesi omien kriteereidensä mukaan, mutta nämä kolme peruspilaria ovat aina läsnä.

Keskeiset hakukriteerit

• Ikäraja 18 vuotta – alaikäinen ei voi hakea lainaa Suomessa
• Puhtaat luottotiedot – ei maksuhäiriömerkintöjä tai avoimia perintöjä
• Vakituiset tulot – palkka, eläke, yrittäjätulo tai muu säännöllinen tulo
• Riittävä maksukyky – tulot kattavat elinkustannukset ja lainanlyhennykset
• Suomen asukkuus – vakituinen osoite ja suomalainen pankkitili

Lainanantajat tarkistavat luottotietosi Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnode Finland Oy:n rekistereistä. Jos sieltä löytyy maksuhäiriömerkintä tai avoin perintä, hakemus hylätään automaattisesti. Sama pätee ylivelkaantumiseen – jos laskennallinen maksukyky ei riitä, lainaa ei myönnetä.

Tulojen osalta lainanantajat hyväksyvät palkan, eläkkeen, yrittäjätulon ja työttömyysturvan. Opintotuki ei yleensä riitä ainoana tulolähteenä suurempiin summiin, mutta esimerkiksi kulutusluottoa voi hakea myös opintotuen turvin pienemmillä summilla ja takaajan kanssa.

Maksukykyä laskettaessa otetaan huomioon kaikki kuukausittaiset menot ja velvoitteet. Jos sinulla on jo lainoja, luottokortteja tai muita maksusopimuksia, niiden kuukausimaksut vähennetään käytettävissä olevista tuloista. Lainanantaja varmistaa, että sinulle jää riittävästi rahaa asumiseen, ruokaan ja muihin perusmenoihin lainanlyhennysten jälkeen.

Voit parantaa hyväksymismahdollisuuksiasi hakemalla pienempää summaa tai pidempää laina-aikaa, jolloin kuukausierä jää kevyemmäksi. Esimerkiksi 20000 euron laina 10 vuodelle on maksukykyarviossa huomattavasti kevyempi kuin sama summa 5 vuodelle.

Miksi valita käyttöraha muiden vaihtoehtojen sijaan

Käyttöraha erottuu muista rahoitusvaihtoehdoista vapaan käyttötarkoituksen, pidemmän takaisinmaksuajan ja suurempien summien yhdistelmällä. Toisin kuin pikalainoissa, saat merkittäviä summia pitkälle ajanjaksolle kohtuullisella korolla.

Kilpailutettu käyttöraha toimii parhaiten, kun tarvitset 10000-50000 euroa useamman vuoden ajaksi ilman että haluat sitoa asuntoasi tai muuta omaisuuttasi vakuudeksi. Vertailukohtina toimivat tyypillisesti luottokortit, pikalainat, osamaksut ja vakuudelliset lainat.

Käyttöraha vs. muut vaihtoehdot

Kilpailutus antaa käyttörahalle lisäarvoa. Saat yhden hakemuksen perusteella useita tarjouksia, mikä säästää viikkoja aikaa verrattuna siihen, että kierrät pankeista toiseen. Kun vertailet kolmea tai neljää tarjousta keskenään, löydät parhaat ehdot ilman ylimääräistä työtä.

Käyttöraha sopii erityisesti tilanteisiin, joissa tarve on selkeä ja summa merkittävä, mutta et halua sitoa vakuutta tai odottaa viikkoja päätöstä. Auton osto, remontti tai velan yhdistely ovat tyypillisiä esimerkkejä, joissa käyttöraha toimii parhaiten.

Toinen keskeinen etu on ennustettavuus ja vakaus. Kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan, toisin kuin luottokortissa, jossa kulut vaihtelevat saldon mukaan. Tiedät tarkalleen, paljonko maksat kuukaudessa ja milloin laina on kokonaan maksettu.

Yleisimmät käyttötarkoitukset

Käyttöraha tarkoittaa lainaa, jolla hoidat arkisia menoja, yllättäviä kuluja tai tärkeitä hankintoja. Kilpailutamme puolestasi jopa 46 rahoituspalvelua, jotta löydät sopivan käyttörahan omaan tilanteeseesi. Voit hakea 1000-70000 euroa ilman vakuuksia, laina-aika 1-20 vuotta ja korko alkaen 4%. Päätös syntyy yleensä nopeasti ja laina maksetaan suoraan tilillesi. Käyttöraha sopii moneen tilanteeseen, kun tarvitset rahaa nopeasti ilman vakuuksia. Kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi, joten saat vertailtua eri vaihtoehdot yhdellä hakemuksella. Hakeminen on maksutonta ja voit tehdä sen milloin tahansa. Lainan ehdot määräytyvät aina henkilökohtaisen tilanteesi mukaan, ja lopullinen tarjous tulee suoraan lainanmyöntäjältä.