Tuloraja ja edellytykset lainan saamiselle pienituloisena
Lainaa pienituloiselle myönnettäessä lainanantajat eivät aseta tiukkaa euromääräistä tulorajaa. Sen sijaan he arvioivat kokonaismaksukykyäsi ja kykyäsi hoitaa lainan takaisinmaksua säännöllisesti.
Kilpailutamme puolestasi lainoja usealta lainanantajalta, jotka tarkastelevat tilannettasi yksilöllisesti. Tämä tarkoittaa, että vaikka tulosi olisivat pienet, voit silti saada lainaa, jos täytät seuraavat perusedellytykset:
✓ Vaaditut perusedellytykset
- Täysi-ikäisyys – olet vähintään 18 vuotta vanha
- Säännölliset tulot – palkka, eläke tai muu vakaa tulonlähde
- Positiiviset luottotiedot – ei maksuhäiriömerkintöjä
- Suomen kansalaisuus tai oleskelulupa
- Suomalainen pankkitili, jolle laina maksetaan
Säännöllisten tulojen vaatimus tarkoittaa, että sinulla on jatkuva tulonlähde. Tämä voi olla esimerkiksi palkkatuloa, eläkettä, työttömyyskorvausta tai yrittäjätuloa. Tulojen ei tarvitse olla suuria, mutta niiden on oltava riittävät kattamaan kuukausierä ja muut välttämättömät menosi.
Kun haet kulutusluottoa pienillä tuloilla, lainanantajat kiinnittävät erityishuomiota siihen, paljonko rahaa sinulle jää kuukaudessa käteen kaikkien menojen jälkeen. Jos käytettävissä olevat tulosi ovat positiiviset, lainahakemuksesi voi edetä myönteisesti.
Kilpailutuspalvelumme kautta voit hakea 1 000–70 000 euron lainaa takaisinmaksuajalla 1–20 vuotta. Lainatarjousten korot alkavat 4 prosentista, mutta lopullinen tarjouksesi määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi perusteella.
Tärkein asia muistaa on, että pienituloisuus ei automaattisesti estä lainan saamista. Kilpailutamme lainaasi usean lainanantajan kesken, mikä parantaa mahdollisuuksiasi löytää omaan tilanteeseesi sopiva vaihtoehto.
Lainasummat ja takaisinmaksuajat pienillä tuloilla
Tulotasosi vaikuttaa suoraan siihen, kuinka suuren lainasumman lainanantajat ovat valmiita tarjoamaan ja minkä pituinen takaisinmaksuaika sopii tilanteeseesi.
Pienituloisena sinun on realistista tavoitella pienempiä lainasummia pidemmällä takaisinmaksuajalla. Tämä pitää kuukausierän kohtuullisena ja varmistaa, että pystyt hoitamaan lainan muiden menojesi ohella.
💡 Pienituloisille sopivat lainasummat
Jos nettotulosi ovat 1 000–1 500 euroa kuukaudessa, lainasummat 1 000–10 000 euroa ovat yleensä realistisimpia. Korkeammilla tuloilla 1 500–2 500 euroa/kk voit hakea 10 000–25 000 euroa.
Takaisinmaksuajan pidentäminen laskee kuukausierää merkittävästi. Esimerkiksi 5 000 euron lainalla:
- 3 vuoden takaisinmaksuaika: kuukausierä noin 150–160 euroa
- 5 vuoden takaisinmaksuaika: kuukausierä noin 95–105 euroa
- 8 vuoden takaisinmaksuaika: kuukausierä noin 65–75 euroa
Pidempi takaisinmaksuaika sopii pienituloisille paremmin, koska se jättää enemmän liikkumavaraa kuukausittaiseen talouteen.
Lainanantajat määrittävät tarjouksensa arvioimalla, paljonko sinulle jää käteen kaikkien pakollisten menojen jälkeen. Yleinen nyrkkisääntö on, että lainan kuukausierä saa olla korkeintaan 20–30 prosenttia käytettävissä olevista nettomääriin.
Tarjoamme kilpailutuspalvelun, jossa voit hakea lainaa takaisinmaksuajalla 1–20 vuotta. Lopullinen tarjous määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi mukaan, ja lainanantajat huomioivat tulosi, menosi sekä muut velkasitoumuksesi tarjousta laatiessaan.
Lainan hakeminen pienituloisena - näin toimit
Lainaa pienituloiselle haet kätevästi kilpailutuspalvelumme kautta täyttämällä yhden hakemuksen, jonka välitämme usealle lainanantajalle. Prosessi on nopea ja saat yleensä päätöksen heti tai muutamassa tunnissa.
Hakuprosessi koostuu neljästä selkeästä vaiheesta:
- Täytä hakukaavake – Ilmoita haluamasi lainasumma, takaisinmaksuaika sekä perustietosi. Syötä tulotietosi realistisesti ja tarkasti.
- Odota tarjouksia – Kilpailutamme lainasi usealta lainanantajalta. Saat tarjouksia, jotka perustuvat henkilökohtaiseen tilanteeseesi.
- Vertaile ja valitse – Näet tarjoukset korot, kuukausierät ja muut ehdot selkeästi esiteltynä. Valitse sinulle sopivin vaihtoehto.
- Allekirjoita sopimus – Hyväksy valitsemasi tarjous sähköisesti. Laina maksetaan tilillesi lainanantajan aikataulun mukaisesti.
Hakemuksen täyttäminen vie 5–10 minuuttia. Tärkein neuvo pienituloisen hakijana on ilmoittaa kaikki säännölliset tulonlähteesi – palkka, eläke, tuet tai muu vakaa tulo. Lainanantajat arvioivat kokonaistilannettasi, joten mitä tarkemmin kerrot taloudestasi, sitä paremmin he voivat tehdä yksilöllisen tarjouksen.
Voit hakea lainaa koska tahansa, myös viikonloppuna. Hakemuksen käsittely on automaattista, ja päätös tulee usein välittömästi. Joissakin tapauksissa lainanantaja pyytää lisädokumentteja, kuten palkkalaskelman tai tiliotteet, ennen lopullista päätöstä.
💳 Laina maksetaan suoraan pankkitilillesi, kun olet hyväksynyt tarjouksen ja allekirjoittanut sopimuksen sähköisesti.
Hakemisen jälkeen sinun ei tarvitse ottaa yhteyttä useaan lainanantajaan erikseen. Me hoidamme kilpailutuksen puolestasi, ja näet kaikki tarjoukset yhdessä paikassa. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, erityisesti kun etsit sopivaa lainaa pienillä tuloilla.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Maksukyvyn arviointi ja luottotietojen merkitys
Kun kilpailutamme lainaasi, jokainen lainanantaja arvioi maksukykyäsi laskemalla käytettävissä olevat tulosi. Tämä tarkoittaa yksinkertaisesti summaa, joka sinulle jää kuukaudessa käteen, kun kaikki pakolliset menot on vähennetty tuloistasi.
Lainanantajat käyttävät seuraavaa peruslaskentakaavaa:
📊 Maksukyvyn laskentakaava:
Nettotulot
− Asumiskustannukset (vuokra/lainan hoitokulu)
− Muut lainat ja luotot
− Elatusvelvollisuudet
− Elinkustannukset (arvio)
= Käytettävissä olevat tulot
Tästä summasta maksimissaan 25–35 prosenttia voidaan käyttää uuden lainan hoitoon. Jos esimerkiksi käteen jää 400 euroa kuukaudessa, lainanantaja hyväksyy korkeintaan 100–140 euron kuukausierän.
Luottotietojen tarkistus on pakollinen osa jokaista lainahakemusta. Lainanantajat hakevat tietosi luottotietorekisteristä välittömästi hakemuksen jättämisen jälkeen. Tarkistuksessa tulee esiin:
- Mahdolliset maksuhäiriömerkinnät
- Avoimet luotot ja niiden määrät
- Takausvastuut
- Aiempi maksuhistoria
⚠️ Maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen
Yksikään lainavertailumme mukana oleva lainanantaja ei myönnä lainaa henkilölle, jolla on voimassa oleva maksuhäiriömerkintä. Luottotiedot on oltava puhtaat.
Aiemmat lainasi vaikuttavat arviointiin kahdella tavalla. Ensinnäkin, niiden kuukausierät vähentävät käytettävissä olevia tulojasi. Toiseksi, jos olet hoitanut aiemmat lainasi moitteettomasti, se parantaa luottokelpoisuuttasi lainanantajan silmissä.
Pienituloisena sinun on erityisen tärkeää ymmärtää, että maksukykyarviointi perustuu tosiasioihin, ei tuntemuksiin. Lainanantaja laskee tarkasti, onko sinulla varaa uuteen lainaan. Tämä suojelee sekä lainanantajaa että sinua ylivelkaantumiselta.
Vahvista hakemustasi näillä vinkeillä
Hakemuksesi hyväksymismahdollisuudet paranevat merkittävästi, kun valmistat tilannettasi etukäteen ja täytät hakemuksen huolellisesti. Nämä 5 konkreettista vinkkiä auttavat sinua saamaan myönteisen lainapäätöksen pienituloisena.
1
Ilmoita jokainen säännöllinen tulonlähteesi
Merkitse hakemukseen palkka, eläke, työttömyyskorvaus, asumistuki, lapsilisät ja muut toistuvat tulot. Lainanantajat laskevat yhteen kaikki vakaat tulonlähteesi, joten jokainen erä vaikuttaa kokonaismaksukykyyn positiivisesti.
2
Maksa pienet velat pois ennen hakemista
Jos sinulla on pieniä luottokorttisaldoja tai kulutusluottoja alle 1 000 euroa, harkitse niiden maksamista kokonaan pois. Tämä parantaa velkasuhdelukuasi ja kasvattaa käytettävissä olevia tulojasi, mikä näkyy positiivisesti maksukyvyn arvioinnissa.
3
Valitse realistinen lainasumma ja pidempi takaisinmaksuaika
Älä hae suurinta mahdollista summaa. Hae sitä, mitä todella tarvitset. Esimerkiksi 20 000 euron laina voi olla liian suuri pienituloiselle, kun 5 000–10 000 euroa riittää tarpeeseen. Pidennä takaisinmaksuaika 7–10 vuoteen, jolloin kuukausierä pysyy alhaisena ja hyväksymiskynnys madaltuu.
4
Laske menobudjettisi etukäteen ja tarkista luottotietosi
Tee kirjallinen lista kaikista kiinteistä menoistasi: vuokra, sähkö, ruoka, lääkkeet, liikennekustannukset. Kun tiedät tarkan summasi, osaat hakea sopivan kuukausierän. Tarkista samalla luottotietosi maksutta Suomen Asiakastiedolta tai Bisnode Finlandilta varmistaaksesi, ettei sinulla ole yllättäviä merkintöjä.
5
Täytä hakemus täsmällisesti ja rehellisesti
Tarkista jokainen tieto ennen lähetystä. Virheelliset tulotiedot tai puuttuvat velkamerkinnät hidastavat käsittelyä tai johtavat hylkäykseen. Lainanantajat tarkistavat tietosi joka tapauksessa, joten rehellisyys on paras strategia.
✓ Kun noudatat näitä vinkkejä, lainahakemuksesi on kilpailukykyisempi ja kiinnostavampi lainanantajien silmissä – vaikka tulotasosi olisi pieni.
Muista, että kilpailutamme lainaasi usean lainanantajan kesken. Tämä tarkoittaa, että saat useita tarjouksia, joista voit valita omaan tilanteeseesi sopivimman. Jokainen lainanantaja arvioi hakemuksesi hieman eri tavalla, joten yhden hylkäys ei tarkoita, etteikö toinen voisi hyväksyä sitä.
Lainasummat ja soveltuvuus pienituloiselle
Pienituloisellekin voi saada lainaa, kun vertailet eri vaihtoehtoja huolellisesti. Me autamme sinua löytämään sopivan lainatarjouksen kilpailuttamalla jopa 46 rahoituspalvelua puolestasi. Tärkeintä on realistinen kuva maksukykysi ja luottotietosi kunnosta. Alla olevasta taulukosta näet, millaisia vaihtoehtoja pienituloisilla on lainaa hakiessa.
| Lainasumma | Soveltuvuus | Keskeinen tekijä | Vertailun hyöty |
| 1000-5000€ | Hyvä aloitussumma | Vakaat kuukausitulot | Runsaasti tarjouksia |
| 5000-15000€ | Kohtuullinen | Säännölliset tulot | Korkoerot merkittäviä |
| 15000-30000€ | Vaatii arviointia | Riittävä maksukyky | Pitkä laina-aika auttaa |
| 30000-70000€ | Haastavampi | Vahva maksuvara | Henkilökohtainen tarjous |
Pienituloisenakin voit saada lainaa, kun täytät perusedellytykset. Luottotiedot ovat ehdoton vaatimus, ja maksukykysi arvioidaan aina yksilöllisesti. Vertailemalla löydät parhaan mahdollisen tarjouksen omaan tilanteeseesi. Hae lainaa sivustoltamme, niin kilpailutamme puolestasi useita rahoituspalveluita ja saat päätöksen nopeasti.
