Pikaluotto
ilman vakuuksia

Pikaluotto kilpailutuksen avulla

Kilpailutamme puolestasi useita lainanantajia yhdellä hakemuksella. Saat vertailtavaksi henkilökohtaisia tarjouksia eri rahoituslaitoksilta sen sijaan, että hakisit lainaa suoraan yhdeltä myöntäjältä kerrallaan.

Kilpailutus tuo kolme konkreettista etua:

1. Säästät aikaa – ei tarvitse täyttää erilliä hakemuksia jokaiselle lainanantajalle
2. Saat parhaan tarjouksen – lainanantajat kilpailevat sinun asiakkaana, mikä johtaa edullisempiin ehtoihin
3. Näet vaihtoehdot – vertailet korkojen, kulujen ja laina-aikojen eroja helposti

Tarjouksissa näet tarkat tiedot kustakin vaihtoehdosta: vuosikoron, kuukausierän suuruuden, kokonaiskulut ja laina-ajan. Esimerkiksi 30000 euron lainassa korkoero voi vaikuttaa merkittävästi takaisinmaksettavaan kokonaissummaan.

Palvelumme vertailee lainanantajia, jotka tarjoavat vakuudettomia kuluttajalainoja 1000–70000 euroa yksityishenkilöille. Korot alkavat 4 prosentista, ja laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä riippuen lainanantajasta ja henkilökohtaisesta tilanteestasi.

Kilpailutus ei maksa sinulle mitään – palkkiomme tulee lainanantajalta, jonka tarjouksen valitset. Voit tutustua rauhassa kaikkiin tarjouksiin ennen päätöstäsi, ja sinun ei tarvitse hyväksyä yhtään niistä, jos mikään ei vastaa tarpeitasi. Vastaavia kilpailutuspalveluita löytyy myös muualta, kuten pikaluotto.org -sivustolta.

Hakuprosessi vaihe vaiheelta

Hakemus täytetään 5 yksinkertaisessa vaiheessa verkkosivustollamme. Prosessi vie noin 5–10 minuuttia, ja voit tehdä sen puhelimella, tabletilla tai tietokoneella.

Hakemuksessa syöttämäsi tiedot lähetetään useille lainanantajille samanaikaisesti. Jokainen lainanantaja arvioi hakemuksesi itsenäisesti ja lähettää tarjouksensa, jos myöntää lainaa sinulle.

Tarvitset hakemukseen pankkikortin, sähköpostiosoitteen ja puhelinnumeron. Henkilöllisyytesi vahvistetaan pankkitunnuksilla, joten tunnuslukua tai -avainlukijaa ei tarvita. Jos haet lainaa esimerkiksi auton ostoon, voit mainita sen hakemuksessa lisätietoina.

Hakemus ei sido mihinkään. Voit verrata saapuneita tarjouksia rauhassa ja päättää, hyväksytkö jonkin niistä vai et. Hakemuksen tekeminen ei maksa mitään.

Vertailupalveluja löytyy myös muualta, esimerkiksi Epikavippi tarjoaa pikaluottoa vastaavalla hakuprosessilla. Me kilpailutamme kumppaniverkostomme lainanantajat yhdellä hakemuksella, joten saat nopeasti kokonaiskuvan saatavilla olevista vaihtoehdoista.

Luottotiedot ja lainakelpoisuus

Luottotiedot tarkistetaan jokaisessa lainahakemuksessa ilman poikkeusta. Lainanantajat arvioivat niiden perusteella maksukykyäsi ja kykyäsi maksaa laina takaisin sovitussa aikataulussa.

Luottotietojen tarkistus sisältää kolme keskeistä osa-aluetta:

1. Maksuhäiriömerkinnät – näyttävät maksamattomat laskut, perintä- ja ulosottotiedot
2. Olemassa olevat velat – muut lainat, luotot ja maksusuunnitelmat
3. Luottokelpoisuuspisteytys – kokonaiskuva taloudellisesta tilanteestasi

Lainanantaja vertaa kuukausitulojasi kokonaismenoihin, johon lasketaan asumiskustannukset, olemassa olevat velat ja haettavan lainan kuukausierä. Tästä syntyy käsitys todellisesta maksukyvystäsi.

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainansaantia merkittävästi. Useimmat lainanantajat eivät myönnä lainaa, jos luottotiedoissasi on avoimia merkintöjä. Poikkeuksena ovat erikseen mainitut tilanteet, joissa lainanantaja arvioi hakemuksen tapauskohtaisesti.

Kilpailutusprosessissa jokainen lainanantaja tekee oman arvionsa sinun lainakelpoisuudestasi. Sama hakija voi saada myönteisen päätöksen yhdeltä ja kielteisen toiselta lainanantajalta, sillä arviointikriteerit vaihtelevat. Tämä tekee kilpailutuksesta erityisen hyödyllisen – saat useamman arvion samalla hakemuksella.

Jos haet lainaa esimerkiksi käyttörahaksi päivittäisiin menoihin, lainanantaja arvioi pystytkö maksamaan kuukausierän säännöllisesti tuloistasi. Vertailua kannattaa tehdä myös muissa palveluissa, kuten Lainaa-heti.fi tarjoaa vastaavaa kilpailutusta.

Luottotietoja ei voi kiertää – ne tarkistetaan aina ennen lainapäätöstä. Tämä suojaa sekä sinua että lainanantajaa tilanteissa, joissa lainansaanti ei olisi taloudellisesti järkevää.

Lainasummat ja laina-ajat

Kilpailutusprosessimme kautta haet lainaa 1000–70000 euroa yksityishenkilönä. Yrityslainaa voit hakea 250000 euroon asti. Valitset hakemuksessa tarvitsemasi euromäärän liukusäätimellä, ja lainanantajat lähettävät tarjouksensa kyseiselle summalle.

Lainasumman ja laina-ajan suhde vaikuttaa suoraan kolmeen asiaan: kuukausierän suuruuteen, kokonaiskorkoihin ja lainan hyväksymiseen. Suurempi summa edellyttää yleensä pidempää laina-aikaa, jotta kuukausierä pysyy kohtuullisena suhteessa tuloihisi.

Käytännön esimerkkejä eri summista

Alla kolme esimerkkiä, jotka havainnollistavat kuukausierien ja kokonaiskulujen vaihtelua. Huomaa, että lopulliset luvut riippuvat saamastasi korosta – nämä ovat laskennallisia esimerkkejä 6 prosentin korolla:

Kuukausierän tulee sopia budjettiisi, mutta pitkä laina-aika kasvattaa korkokustannuksia merkittävästi. Esimerkissä 10000 euron laina maksaa 7 vuoden ajalla yli tuplasti enemmän korkoa kuin 3 vuoden ajalla.

Lainanantajat arvioivat maksuvoimasi perusteella, mikä on pisin mahdollinen laina-aika sinulle. Jos haet esimerkiksi remonttilainaa isompaan korjaukseen, pidemmällä laina-ajalla saat suuremman summan hyväksyttyä, koska kuukausierä pysyy maltillisena.

Kilpailutuksessa saat tarjouksia, joissa laina-ajat vaihtelevat lainanantajan mukaan. Osa tarjoaa joustavia vaihtoehtoja 2–15 vuoden välillä, toiset keskittyvät tiettyihin aikoihin. Vertaile tarjouksia huolellisesti – alhainen korko lyhyellä ajalla on usein edullisempi kuin hieman korkeampi korko pidemmällä ajalla.

Saman tyyppistä kilpailutusta tarjoaa myös smallnoises.com, jossa voit vertailla eri lainanantajien ehtoja vastaavalla tavalla. Me kilpailutamme lainanantajat puolestasi, joten saat kokonaiskuvan markkinatilanteesta yhden hakemuksen perusteella.

Lainapäätös ja rahan maksu tilille

Lainapäätös saapuu heti hakemuksen lähettämisen jälkeen tai muutamassa tunnissa. Nopeus riippuu täysin siitä, minkä lainanantajan tarjouksen hyväksyt ja miten nopeasti heidän päätösjärjestelmänsä käsittelee hakemuksesi.

Osa lainanantajista antaa päätöksen automaattisesti muutamassa minuutissa, kun taas toiset tarkistavat hakemuksen manuaalisesti ja lähettävät päätöksen seuraavan arkipäivän aikana. Kilpailutuksessa näet jo tarjousvaiheessa kunkin lainanantajan arvioidun päätösajan.

Saat päätöksen sähköpostitse ja tekstiviestillä heti, kun lainanantaja on käsitellyt hakemuksesi. Myönteinen päätös sisältää tarkat tiedot: hyväksytyn summan, koron, kuukausierän, laina-ajan ja kokonaiskulut. Sinun ei tarvitse tehdä mitään ylimääräistä – hyväksyt sopimuksen digitaalisesti pankkitunnuksilla.

Rahan maksu pankkitilillesi

Hyväksytty luotto maksetaan suoraan sinun ilmoittamallesi pankkitilille. Et saa rahaa käteisellä, shekkeinä tai muilla tavoilla – kaikki lainat maksetaan tilisiirtona suomalaiselle pankkitilille.

Maksuaika vaihtelee muutamasta tunnista kolmeen arkipäivään lainanantajasta riippuen. Nopein vaihtoehto on alle 24 tuntia, kun taas hitain vie kolme pankkipäivää. Tarjouksessa näkyy kunkin lainanantajan arvioitu maksuaika.

Viikonloppuisin ja juhlapyhinä maksuja ei käsitellä, joten hakemuksesi silloin johtaa rahan saamiseen vasta seuraavana arkipäivänä. Jos tarvitset rahaa kiireellisesti, hae lainaa arkipäivisin ennen kello 15 – silloin todennäköisyys saman päivän maksuun on suurin.

Lainanantaja ilmoittaa tarkan maksuajankohdan hyväksymisvahvistuksessa. Saat tekstiviestin, kun raha on lähetetty tilillesi, ja toisen kun se näkyy pankkitililläsi. Älä luota siihen, että raha olisi käytettävissäsi ennen kuin näet sen todella tilisi saldossa.

Kun hyväksyt lainatarjouksen, lainasopimus astuu voimaan välittömästi. Ensimmäinen kuukausierä erääntyy yleensä kuukauden kuluttua maksupäivästä, mutta tarkka aikataulu löytyy lainasopimuksestasi. Kilpailutamme sinulle parhaat vaihtoehdot, mutta jokainen lainanantaja hoitaa maksatuksen omien prosessiensa mukaisesti.

Pikaluotto erilaisiin rahatarpeisiin

Pikaluotto on nopea ratkaisu äkillisiin rahatarpeisiin. Kilpailutamme puolestasi jopa 46 rahoituspalvelun tarjoukset, jotta saat parhaan mahdollisen lainatarjouksen. Voit hakea 1000-70000 euroa yksityishenkilönä tai jopa 250000 euroa yritykselle. Laina-aika on 1-20 vuotta ja korko alkaa 4 prosentista. Pikaluoton hakeminen sivustoltamme on helppoa ja nopeaa. Täytät yhden hakemuksen, jonka jälkeen kilpailutamme tarjoukset puolestasi. Saat henkilökohtaisen lainatarjouksen, joka perustuu omaan tilanteeseesi. Laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti. Voit hakea lainaa koska tahansa ilman vakuuksia, kunhan luottotietosi ovat kunnossa.