Rahoituslaitos –
kilpailuta lainasi

Kilpailuta jopa 46 lainanantajaa yhdellä hakemuksella

Kilpailutamme puolestasi jopa 46 suomalaista lainanantajaa yhden hakemuksen avulla. Täytät yhden lomakkeen, ja me hoidamme yhteydenoton eri rahoituslaitoksiin.

Järjestelmämme lähettää hakemuksesi kumppaneillemme, joihin kuuluu sekä perinteisiä pankkeja että ketterästi toimivia rahoitusyhtiöitä. Jokainen rahoituslaitos arvioi hakemuksesi omien kriteereidensä mukaan ja tekee yksilöllisen päätöksen.

Kun kilpailutat lainaa, saat todellisen käsityksen markkinatilanteesta. Yhden lainanantajan tarjous ei kerro, saatko parasta mahdollista korkoa tai joustavimpia ehtoja. Siksi rahoituslaitos kannattaa vertailla laajasti.

Hakemus ei sido sinua mihinkään. Voit rauhassa tutustua saamiisi tarjouksiin ja valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon – tai jättää hakemuksen kokonaan hyväksymättä. Laina maksetaan tilillesi vasta, kun hyväksyt tarjouksen ja allekirjoitat sopimuksen.

Kilpailutus soveltuu kaikille lainan hakijoille joustoluotosta aina suurempiin kulutusluottoihin. Laina-aika voi vaihdella 1–20 vuoden välillä ja summa 1 000–70 000 euroa. Yrityksille tarjoamme rahoitusta jopa 250 000 euroon asti.

Rahoitusyhtiöt ja pankit yhteistyössämme

Yhteistyökumppanimme koostuvat suomalaisista pankeista ja rahoitusyhtiöistä, joita kaikkia valvoo Finanssivalvonta. Kumppaniverkostoomme kuuluu sekä perinteisiä pankkeja että moderneja rahoitusyhtiöitä, jotka erikoistuvat kulutusluottoihin.

Pankit tarjoavat vakaan ja tutun vaihtoehdon lainanhakijalle. Ne ovat toimineet Suomessa vuosikymmeniä ja tarjoavat yleensä kilpailukykyisiä korkoja asiakkaille, joilla on vahva luottotausta ja vakaat tulot. Pankkien kautta saat usein pitkiä laina-aikoja ja suuria lainasummia.

Rahoitusyhtiöt puolestaan toimivat ketterästi ja joustavasti. Ne käsittelevät hakemuksia nopeasti ja tekevät päätöksiä usein saman päivän aikana. Rahoitusyhtiöt arvioivat hakemuksia hieman eri kriteerein kuin pankit, mikä voi avata mahdollisuuksia myös hakijoille, joiden luottotausta ei ole täysin moitteeton.

Kaikki kumppanimme noudattavat Suomen lainsäädäntöä ja Finanssivalvonnan ohjeita. Lainaehdot ovat läpinäkyviä, ja lopullinen lainatarjous perustuu aina henkilökohtaiseen arvioon. Korot alkavat 4 prosentista, ja tarkan koron määrittää kukin rahoituslaitos erikseen luottotietojesi ja taloudellisen tilanteesi perusteella.

Yhdistelmä erilaisia rahoittajia antaa sinulle parhaat edellytykset löytää oikea laina. Kilpailutat samanaikaisesti sekä perinteisiä että moderneja toimijoita, mikä tekee vertailusta kattavan ja säästää aikaasi merkittävästi.

Näin valitset sopivimman rahoituspalvelun

Sopivan rahoituspalvelun valinta perustuu 4 keskeiseen tekijään: lainasummaan, takaisinmaksuaikaan, kuukausierän suuruuteen ja kokonaiskustannuksiin. Kilpailutuksen jälkeen saat eteesi useita tarjouksia, ja tehtäväsi on tunnistaa niistä juuri sinulle sopivin.

Aloita vertailu todellisesta tarpeestasi. Jos tarvitset lainaa 40 000 euroa kodin remontointiin, valitse tarjous joka kattaa tämän summan joustavilla ehdoilla. Älä ota isompaa lainaa "varalta" – se nostaa kustannuksia turhaan.

Vertaile näitä asioita tarjousten välillä

1. Kuukausierän suuruus – sopiiko se budjettiin ilman venytystä
2. Laina-aika – lyhyempi aika pienentää kustannuksia, pidempi keventää kuukausikuluja
3. Kokonaiskustannus – ei pelkkä korko vaan kaikki maksut yhteensä
4. Joustavuus – voitko maksaa ylimääräisiä eriä tai lyhentää ennenaikaisesti
5. Päätöksen nopeus – kuinka pian saat rahat käyttöösi

Jokainen rahoituslaitos tekee yksilöllisen tarjouksen luottotietojesi ja tulojesi perusteella. Siksi et voi etukäteen tietää tarkkaa korkoa tai ehtoja – ne selviävät vasta kilpailutuksen jälkeen. Meidän järjestelmämme kokoaa tarjoukset yhdelle sivulle, jolloin vertailu on suoraviivaista.

Lue jokaisen tarjouksen ehdot tarkasti. Keskity siihen, mikä palvelee tilannettasi parhaiten tällä hetkellä. Me autamme vertailussa, mutta lopullinen valinta on sinun – valitse rahoituslaitos jonka ehtoihin olet täysin tyytyväinen.

Erot luotonantajien välillä – korot ja ehdot

Luotonantajien väliset erot näkyvät koroissa, maksuajoissa ja lisäehdoissa. Kun kilpailutat lainaa, saat tarjouksia joissa nämä tekijät vaihtelevat merkittävästi – jopa samalla lainasummalla ja -ajalla.

Korko on näkyvin ero, mutta harvoin ainoa merkitsevä tekijä. Rahoituslaitos voi tarjota esimerkiksi 6,5 prosentin korkoa 5 vuoden lainalle, kun toinen tarjoaa 8,2 prosenttia. Tämä tarkoittaa 30 000 euron lainassa satoja euroja eroa vuodessa.

Maksujoustavuus jakaa luotonantajat kahteen ryhmään. Osa rahoituslaitoksista antaa sinun lyhentää lainaa ennenaikaisesti ilman kuluja, kun toiset veloittavat tästä. Jos suunnittelet lisälyhennyksiä, tämä ehto on ratkaiseva.

Kolme keskeistä eroa luotonantajien välillä

1. Hyväksymiskriteerit – toinen hyväksyy hakemuksen heikommilla luottotiedoilla, toinen vaatii vahvempaa taustaa
2. Päätösaika – toinen ilmoittaa päätöksen 15 minuutissa, toinen tarvitsee 1-2 päivää
3. Maksuvapaa – osa tarjoaa joustoja vaikeissa tilanteissa, osa ei

Laina-ajan pituus vaikuttaa suoraan kuukausierän kokoon. 15 000 euron laina 3 vuodessa tarkoittaa noin 460 euron kuukausieriä, kun 7 vuoden laina-ajalla erä on noin 210 euroa. Pidempi aika keventää kuukausitaakkaa, mutta nostaa kokonaiskustannusta.

Käsittelymaksut ja tilinhoitokulut eroavat rahoituslaitosten välillä. Toinen veloittaa 150 euron käsittelymaksun, toinen ei lainkaan. Tilinhoitomaksu voi olla 0-5 euroa kuukaudessa. Nämä pienet erot kasvavat suuriksi pitkällä aikavälillä.

Kun vertailet tarjouksia meillä, näet kaikki nämä erot selkeästi. Keskity kokonaiskustannukseen ja joustavuuteen, älä pelkkään korkoprosenttiin. Halvin korko ei takaa parasta kokonaisuutta, jos ehdot ovat jäykät tai päätös kestää viikkoja.

Laaja kumppaniverkosto takaa parhaan tarjouksen

Laaja kumppaniverkosto nostaa hyväksymismahdollisuuttasi merkittävästi. Kun yhden rahoituslaitoksen kriteerit eivät täyty, toinen saattaa arvioida hakemuksesi eri näkökulmasta ja myöntää lainan. Mitä useampi taho arvioi tilanteesi, sitä todennäköisemmin saat myönteisen päätöksen.

Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että samalla hakemuksella tavoitat sekä konservatiiviset pankit että joustavammat rahoitusyhtiöt. Pankki voi keskittyä vahvaan luottohistoriaasi, kun taas rahoitusyhtiö painottaa nykyisiä tulojasi ja takaisinmaksukykyäsi. Eri arviointikriteerit lisäävät mahdollisuuksiasi.

Verkostomme kattaa eri erikoistumisalueita. Osa kumppaneista keskittyy pieniin summiin ja lyhyisiin laina-aikoihin, toiset tarjoavat jopa 70 000 euron kuluttajalainoja 20 vuoden takaisinmaksuajalla. Yritysrahoitus ulottuu 250 000 euroon asti. Kun kilpailutat lainan meidän kauttamme, tavoitat kaikki nämä vaihtoehdot yhdellä kertaa.

Kilpailu kumppaneiden välillä toimii eduksesi. Rahoituslaitokset tietävät, että tarjouksesi menee usealle taholle samanaikaisesti. Tämä kannustaa heitä tarjoamaan kilpailukykyisiä ehtoja heti ensimmäisessä tarjouksessa. Sinun ei tarvitse neuvotella – markkinamekanismi tekee sen puolestasi.

Käytännön esimerkki: Hakija jolla on keskimääräiset luottotiedot saa meiltä 3-5 tarjousta, joissa korot vaihtelevat 6,2 prosentista 11,9 prosenttiin. Ilman laajaa verkostoa hän saisi ehkä yhden tarjouksen 9,5 prosentin korolla. Rahoituslaitoksen kilpailuttaminen tuo konkreettista säästöä – usein satoja euroja vuodessa.

Rahoituslaitosten lainapalvelut vertailussa