Lainaa
takuuvuokraan kilpailutettuna

Miksi takuuvuokra vaatii usein rahoitusratkaisun

Takuuvuokra on merkittävä kertaluonteinen kustannus, joka ajoittuu juuri siihen hetkeen, kun rahaa tarvitaan muutenkin eniten. Vuokranantaja vaatii vakuuden maksettavaksi ennen vuokrasopimuksen alkua, ja summa vastaa tyypillisesti 2-3 kuukauden vuokraa.

Rahoitusratkaisun tarve syntyy 3 keskeisestä syystä:

1. Muuttokustannukset kasautuvat – Takuuvuokran lisäksi maksat ensimmäisen kuukauden vuokran, muuttokulut ja mahdolliset välityspalkkiot samaan aikaan
2. Aikaisempi vuokravakuus on kiinni – Vanha vuokranantaja palauttaa takuuvuokrasi vasta muuton jälkeen, usein viikkojen kuluttua
3. Säästöt eivät riitä – Kun kokonaiskustannukset nousevat 3 000-5 000 euroon, harvalla on tällaista summaa heti käytettävissä

Kilpaillut vuokra-asunnot vaativat nopeaa päätöksentekoa. Kun löydät sopivan kodin, sinulla on yleensä vain muutama päivä aikaa vahvistaa vuokrasopimus ja maksaa takuuvuokran määrä. Tässä tilanteessa rahoitusratkaisu mahdollistaa muuton juuri silloin, kun se sinulle sopii.

Lainaamme 1 000-70 000 euroa takaisinmaksuajalla 1-20 vuotta. Kilpailutamme sinulle sopivimmat lainatarjoukset, jolloin saat vakuuden kasaan nopeasti.

Lainan hakeminen vuokravakuuden kattamiseen Easylainalla

Haet lainaa takuuvuokraan täyttämällä yhden hakemuksen verkkosivuillamme, jonka jälkeen kilpailutamme puolestasi sopivimmat lainatarjoukset. Prosessi on suunniteltu nopeaksi, koska ymmärrämme että vuokra-asuntojen kilpailutilanteessa aikaa on vähän.

Hakemuksen täyttäminen vie noin 5 minuuttia ja vaatii perustietosi:

• Henkilötiedot ja yhteystiedot
• Tulojen määrä ja lähde
• Asumismuoto ja kuukausittaiset menot
• Haettava lainasumma (1 000-70 000 euroa)
• Toivottu takaisinmaksuaika (1-20 vuotta)

Kilpailutus tapahtuu automaattisesti – sinun ei tarvitse itse ottaa yhteyttä useisiin lainanmyöntäjiin. Lainan kilpailutus säästää aikaa ja auttaa löytämään sinulle parhaan mahdollisen tarjouksen juuri vuokravakuuden rahoittamiseen.

Kun hyväksyt sopivimman tarjouksen, lainanmyöntäjä maksaa rahat suoraan pankkitilillesi. Saat vuokravakuuden kasaan aikataulussasi, ja voit vahvistaa vuokrasopimuksen ilman viivytyksiä. Takaisinmaksu alkaa sovitun maksuaikataulun mukaisesti, korko alkaen 4 prosentista.

Kulutusluotto vai muu rahoitusvaihtoehto takuuvuokraan

Kulutusluotto on vakuudeton pankkilaina, joka maksetaan tilillesi kertasummana ja jota maksat takaisin kuukausierissä sovitun ajan. Takuuvuokran rahoittamiseen sinulla on käytännössä 4 vaihtoehtoa, joista jokainen sopii eri tilanteeseen.

Kun tarvitset lainaa takuuvuokraan, kulutusluotto voittaa vertailun 3 keskeisellä edellytyksellä:

• Takuuvuokran summa ylittää 3 000 euroa
• Haluat jakaa takaisinmaksun useammalle vuodelle
• Etsit edullisinta korkoa pitkällä aikavälillä

Kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi, jolloin näet mitkä lainanmyöntäjät tarjoavat sinulle parhaat ehdot juuri takuuvuokran rahoittamiseen. Saat yhden hakemuksen jälkeen useita tarjouksia vertailtavaksi samaan aikaan.

Summat ja takaisinmaksuaika vuokravakuuslainassa

Takuuvuokran lainasumma määräytyy vuokrasi suuruuden mukaan. Kilpailutamme lainaa 1 000-70 000 euroon, mutta takuuvuokran rahoittamisessa tyypilliset summat ovat huomattavasti pienempiä ja keskittyvät 1 500-5 000 euron välille.

Kun vuokranantaja pyytää vakuudeksi 2-3 kuukauden vuokraa, tarvittava lainasumma muodostuu näin:

Takaisinmaksuaikaa valittaessa huomioi 3 käytännön tekijää: kuukausierän suuruus, lainan kokonaiskustannus ja oma taloudellinen tilanne. Lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempaa kuukausierää mutta pienempiä korkokustannuksia.

Kuukausierä eri takaisinmaksuajoilla

Esimerkki 2 500 euron lainasummalla:

• 1 vuosi – Kuukausierä noin 215 euroa
• 3 vuotta – Kuukausierä noin 75 euroa
• 5 vuotta – Kuukausierä noin 47 euroa

Moni valitsee 2-3 vuoden takaisinmaksuajan, koska se tasapainottaa kohtuullisen kuukausierän ja hallitut kokonaiskustannukset. Tämä ajanjakso sopii tilanteeseen, jossa asut vuokralla pidemmän aikaa ja haluat jakaa kustannuksen useammalle vuodelle ilman liian pitkää sitoutumista.

Kun haet samalla lainarahoitusta esimerkiksi remonttiin, voit yhdistää summat samaan hakemukseen. Tällöin saat yhden lainan, joka kattaa sekä takuuvuokran että muut välittömät kustannukset.

Lopullinen lainatarjous on aina henkilökohtainen ja perustuu tilanteesi arviointiin. Saat päätöksen hakemuksesi jälkeen, ja voit vertailla eri lainanmyöntäjien tarjoamia summia, maksuaikoja ja korkoja ennen valintaasi.

Luottotietojen merkitys takuuvuokran rahoituksessa

Luottotiedot ovat keskeinen tekijä takuuvuokran lainapäätöksessä. Kun kilpailutamme sinulle lainatarjoukset, jokainen lainanmyöntäjä tarkistaa luottotietosi arvioidakseen lainanmaksukykyäsi. Lainaa ei voi saada ilman luottotietojen selvitystä.

Luottotietojen tarkistus tapahtuu automaattisesti hakemuksen yhteydessä. Lainanmyöntäjät katsovat 3 keskeistä asiaa:

• Maksuhistoria – Oletko maksanut aiemmat lainasi ja laskunsa ajallaan
• Maksuhäiriömerkinnät – Löytyykö rekisteristä maksamattomia velkoja tai käräjäasioita
• Nykyiset velkasitoumukset – Kuinka paljon sinulla on muuta lainaa tai luottoa käytössä

Kun haet lainaa takuuvuokraan ja sinulla on puhtaat luottotiedot, saat tyypillisesti useita kilpailtuja tarjouksia edullisimmilla koroilla alkaen 4 prosentista. Lainanmyöntäjät näkevät sinut luotettavana maksajana, mikä heijastuu suoraan lainaehdoissa.

Maksuhäiriöiden vaikutus lainapäätökseen

Maksuhäiriömerkintä rajoittaa merkittävästi lainamahdollisuuksiasi. Useimmat perinteiset lainanmyöntäjät eivät myönnä lainaa henkilölle, jolla on avoimia maksuhäiriöitä luottorekisterissä. Tämä koskee myös takuuvuokran rahoittamista.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainan saaminen edellyttää 2 vaihtoehtoa:

1. Maksuhäiriön poistaminen ennen hakemusta – Maksa avoin velka pois, jolloin merkintä poistuu rekisteristä 2-4 viikossa
2. Takaajan käyttäminen – Hae lainaa yhdessä henkilön kanssa, jolla on puhtaat luottotiedot ja riittävä maksukyky

Vaikka maksuhäiriö olisi jo poistunut, sen vaikutus näkyy luottohistoriassasi vielä jonkin aikaa. Lainanmyöntäjät arvioivat tapauskohtaisesti, kuinka kauan maksuhäiriön poistumisesta on kulunut ja mikä on taloudellinen tilanteesi nyt.

Nykyisten velkojen vaikutus lainansaantiin

Muut lainasi vaikuttavat maksuvararaon kautta uuden lainan myöntämiseen. Lainanmyöntäjät laskevat, kuinka paljon rahaa sinulle jää kuukausittain tuloistasi, kun vähennetään vuokra, nykyiset lainat ja välttämättömät elinkustannukset.

Esimerkki maksuvaran laskennasta:

• Nettotulot 2 200 euroa
• Vuokra 850 euroa
• Nykyinen autolaina 280 euroa/kk
• Elinkustannukset noin 600 euroa
• Jäljellä oleva maksuvara: 470 euroa

Tässä tilanteessa voit saada lainaa takuuvuokraan, jos kuukausierä jää alle 470 euron. Mitä enemmän sinulla on nykyisiä velkasitoumuksia, sitä pienempi on maksuvara uudelle lainalle.

Kilpailutamme lainatarjoukset huomioiden nykyisen velkatilanteesi. Saat tarjouksia lainanmyöntäjiltä, jotka arvioivat maksukykysi riittäväksi juuri takuuvuokran määrän rahoittamiseen. Lopullinen lainatarjous on aina henkilökohtainen ja perustuu kokonaistilanteesi arviointiin.

Lainaesimerkit takuuvuokraan