Lainaa työttömälle
– vertaile tarjoukset

Lainan saaminen työttömänä - realistiset mahdollisuudet

Lainan saaminen työttömänä on haastavampaa mutta ei mahdotonta. Lainanantajat arvioivat jokaisen hakemuksen yksilöllisesti, ja päätös perustuu kokonaistilanteeseen. Työttömyys vaikuttaa lainapäätökseen, koska takaisinmaksukyky on keskeisin arviointiperuste.

Kilpailuttamalla lainasi lainan kilpailutuspalvelussa saat useita tarjouksia eri lainanantajilta yhdellä hakemuksella. Tämä parantaa mahdollisuuksiasi, sillä lainanantajien arviointikriteerit vaihtelevat. Päätös tulee yleensä nopeasti, ja hyväksytty laina maksetaan suoraan tilillesi lainanantajan aikataulun mukaisesti.

Lainasummat vaihtelevat 1 000 eurosta 70 000 euroon, takaisinmaksuaika 1–20 vuoteen ja korko alkaa 4 prosentista. Lopullinen tarjous määräytyy aina henkilökohtaisen tilanteesi perusteella.

Työttömyyskorvaus tulona hakemuksessa

Työttömyyskorvaus on virallinen tulolähde, jonka voit ilmoittaa lainahakemuksessa. Lainanantajat hyväksyvät sen tuloksi, koska kyseessä on säännöllinen Kelan tai työttömyyskassan maksama etuus. Ilmoita korvaus bruttomääränä kuukaudessa tai vuodessa riippuen hakemuksen kentistä.

Lainanantajat arvioivat työttömyyskorvausta osana kokonaistilannetta. He laskevat, paljonko sinulle jää rahaa kuukausittain, kun pakollisiksi menoiksi katsotaan asumiskulut, olemassa olevat lainanhoitokulut ja normaali elinkustannus. Jos korvauksestasi jää riittävästi yli, lainaa voi syntyä.

Pienempiin lainasummiin saat todennäköisemmin myöntävän päätöksen. Pikaluoton hakeminen voi olla realistisempi vaihtoehto, jos tulotasosi on matala ja tarvitset alle 3 000 euroa.

Hakemuksessa kysytään yleensä tulolähteen tyyppiä – valitse vaihtoehto "työttömyyskorvaus" tai "muu etuus". Tarkkoja tosite-vaatimuksia ei pyydetä heti, mutta lainanantaja voi myöhemmin pyytää todistuksen Kelasta tai kassasta.

Luottotiedot ja takaisinmaksukyky päätöksenteossa

Lainanantaja tarkistaa luottotietosi aina ennen lainapäätöstä. Lainaa ei voi saada ilman luottotietojen tarkistusta, sillä se on lain vaatima menettely. Työttömänä hakijana luottotietojesi merkitys korostuu entisestään, koska tulotasosi on matalampi ja lainanantajan riski kasvaa.

Päätöksenteossa arvioidaan 3 keskeistä tekijää:

1. Luottotietojen puhtaus – maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen käytännössä aina
2. Kuukausittainen maksukyky – tuloistasi vähennetään pakolliset menot ja lasketaan, paljonko jää lainanlyhennyksen hoitoon
3. Velkaantumisaste – olemassa olevat lainat ja luotot vaikuttavat siihen, voitko ottaa lisää velkaa

Jos sinulla on puhtaat luottotiedot ja työttömyyskorvaus ainoana tulona, lainanantaja laskee, jääkö korvauksestasi riittävästi ylijäämää. Pienemmät lainasummat ja pidempi takaisinmaksuaika parantavat hyväksyntämahdollisuuksia, sillä kuukausierä jää alhaisemmaksi.

Maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen

Yksikään perinteinen lainanantaja ei myönnä lainaa, jos luottotiedoissasi on aktiivinen maksuhäiriömerkintä. Tämä pätee kaikkiin hakijoihin työsuhteesta riippumatta. Merkintä kertoo lainanantajalle, ettet ole hoitanut aiempia maksuvelvoitteitasi.

Maksuhäiriömerkintä on esteenä myös silloin, kun haet käyttölainaa kilpailutuspalvelustamme. Lainanantajat tarkistavat luottotiedot automaattisesti hakemuksen yhteydessä, ja hylkäys tulee välittömästi merkinnän vuoksi.

Takaisinmaksukyvyn laskenta työttömän kohdalla

Lainanantaja laskee takaisinmaksukykysi seuraavasti:

Jos laskelman tulos on negatiivinen tai liian pieni, lainaa ei myönnetä. Lainanantaja haluaa nähdä riittävän puskurin, jotta et joudu maksuvaikeuksiin heti ensimmäisen kuukauden aikana.

Kilpailuttamalla lainasi näet, mikä lainanantaja arvioi tilanteesi myönteisimmin. Kriteerit vaihtelevat, ja halvin tarjous löytyy vertailemalla useita vaihtoehtoja. Hakemuksen käsittely tapahtuu nopeasti, ja saat päätöksen yleensä saman päivän aikana.

Näin vahvistat lainahakemustasi

Vahvistat lainahakemustasi nostamalla tulotasoasi, pienentämällä hakusummaa ja valitsemalla pidemmän takaisinmaksuajan. Nämä toimet parantavat todennäköisyyttäsi saada myönteinen päätös, koska lainanantaja näkee tilanteesi vakaampana ja kuukausittaisen taakkasi pienempänä.

Ilmoita kaikki tulolähteet

Työttömyyskorvauksen lisäksi sinulla voi olla muita säännöllisiä tuloja, jotka parantavat maksukykyäsi lainanantajan silmissä. Ilmoita hakemuksessa:

• Vuokratulot asunnosta tai autosta
• Elatusmaksut tai lapsilisät
• Eläkkeet tai osingot
• Sivutulot kevytyrittäjyydestä tai osa-aikatöistä

Jokainen euromääräinen lisä tuloissasi kasvattaa lainanantohalukkuutta. Jos teet satunnaisia keikkoja tai myyt tuotteita verkossa, laske keskimääräinen kuukausitulo ja ilmoita se. Lainanantaja arvioi tällöin kokonaistilanteesi realistisemmin.

Hae pienempää summaa pidemmällä ajalla

Pienempi lainasumma yhdistettynä 15–20 vuoden takaisinmaksuaikaan laskee kuukausieräsi merkittävästi. Esimerkiksi 5 000 euron laina 5 vuodessa tuottaa noin 90 euron kuukausierän, kun taas 10 vuodessa erä putoaa alle 50 euroon.

Jos tarvitset 10 000 euroa, aloita hakemalla 3 000–5 000 euroa. Kun ensimmäinen laina on maksuhistoriassa kunnossa, voit hakea lisää. Tämä strategia rakentaa luottoa vaiheittain.

Pidempi takaisinmaksuaika nostaa kokonaiskustannuksia, mutta tekee hakemuksesta hyväksyttävämmän. Käyttörahan hakeminen pienemmällä summalla voi olla järkevin aloitus.

Maksa olemassa olevia velkoja ennen hakemusta

Jos sinulla on pieniä kulutusluottoja tai maksamattomia laskuja, hoida ne ensin. Jokainen poistettu velkataakka parantaa velkaantumisastettasi ja vapauttaa maksuvaraa uudelle lainalle. 200 euron kuukausierän poistuminen voi olla ratkaiseva tekijä hakemuksessasi.

Tarkista myös luottotietosi ennen hakemusta. Varmista, ettei siellä ole virheellisiä merkintöjä tai vanhentuneita tietoja, jotka vääristävät tilannettasi.

Harkitse yhteishakijaa

Jos puolisollasi tai perheenjäsenelläsi on vakaat tulot ja puhtaat luottotiedot, yhteishakeminen vahvistaa hakemustanne huomattavasti. Lainanantaja arvioi tällöin molempien tulojen ja maksukykyjen yhteissummaa.

Täytä hakemus huolellisesti ja tarkista kaikki tiedot ennen lähettämistä. Virheelliset tiedot hidastavat käsittelyä tai johtavat hylkäykseen. Realistinen ja tarkka hakemus etenee nopeimmin.

Milloin hakeminen ei ole järkevää

Lainaa ei kannata hakea, jos kuukausitulosi eivät kata perustarpeitasi. Lainanhakeminen pahentaa tilannettasi, kun lisäät uuden maksuvelvoitteen jo valmiiksi tiukkaan talouteen. Keskity ensin tulojesi kasvattamiseen tai menojen vähentämiseen.

Älä hae lainaa 4 tilanteessa:

1. Tulot eivät riitä lainaerään – jos työttömyyskorvauksestasi jää alle 100 euroa kuukaudessa pakollisten menojen jälkeen
2. Maksat jo useita lainoja – uusi velka kasvattaa riskiäsi ajautua maksuvaikeuksiin
3. Tarvitset lainaa päivittäisiin menoihin – ruoka tai laskut tulisi kattaa tuloilla, ei velalla
4. Työtilanne on täysin epävarma – jos et tiedä, saatko ensi kuussa tuloja lainkaan

Hakemus hylätään joka tapauksessa, jos velkojilla on saatavia sinulta tai luottotiedoissasi näkyy perintämerkintä. Hakemuksen tekeminen ei paranna tilannettasi, ja se jättää jäljen luottotietoihisi.

Odota parempaa hetkeä hakea, kun tilanteesi on vakaampi. Työllistyminen tai lisätulojen hankkiminen parantaa hakukelpouttasi merkittävästi. Kilpailutamme lainasi, kun olet valmis.

Kilpailuta lainasi Easylainalla

Kilpailutamme lainasi useiden lainanantajien välillä yhdellä hakemuksella. Täytät hakemuksen kerran, ja saat tarjouksia eri lainanantajilta, joiden arviointikriteerit vaihtelevat. Työttömänä tämä on erityisen arvokasta, koska yksi lainanantaja voi arvioida tilanteesi myönteisemmin kuin toinen.

Prosessi toimii näin:

1. Täytät hakemuksen – ilmoitat tulosi, hakusumman ja takaisinmaksuajan
2. Välitämme hakemuksesi lainanantajille – he arvioivat tilanteesi omien kriteerien mukaan
3. Saat tarjouksia – päätös tulee yleensä nopeasti, usein saman päivän aikana
4. Valitset parhaan tarjouksen – vertailet korkoja, kuukausierää ja ehtoja
5. Laina maksetaan tilillesi – lainanantaja siirtää rahat tilillesi aikataulunsa mukaisesti

Haet lainaa 1 000–70 000 euroa takaisinmaksuajalla 1–20 vuotta. Korko alkaa 4 prosentista, mutta lopullinen tarjouksesi määräytyy yksilöllisen tilanteesi mukaan. Emme voi luvata tarkkaa korkoa etukäteen, koska lainanantajat arvioivat riskisi itsenäisesti.

Voit hakea lainaa koska tahansa. Hakemus ei sido sinua mihinkään, ja voit vertailla tarjouksia rauhassa ennen päätöstäsi. Aloita kilpailutus täyttämällä hakemus – näet sitten, mitkä lainanantajat tarjoavat sinulle lainaa ja millä ehdoilla.

Lainasummat eri tulolähteillä

Tarvitsetko lainaa työttömänä? Kilpailutamme sinulle lainatarjoukset yhdeltä hakemuksella. Vaikka olet työttömänä, voit saada lainaa jos sinulla on säännöllinen tulolähde ja luottotiedot kunnossa. Lainan saaminen riippuu kokonaistilanteestasi - tarkastelemme jokaisen hakemuksen yksilöllisesti. Työttömänäkin voit hakea meiltä lainaa kilpailuttamalla tarjoukset. Jätä hakemus niin saat päätöksen nopeasti. Lopullinen lainatarjous riippuu aina henkilökohtaisesta tilanteestasi ja maksukyvystäsi. Laina-aika voi olla 1-20 vuotta ja korko alkaa 4 prosentista. Kilpailutus on ilmainen eikä sido sinua mihinkään.