Lainaa Suomeen ulkomaiselta rahoittajalta - prosessin vaiheet
Lainan hakeminen ulkomaiselta rahoittajalta Suomeen käy läpi 6 konkreettista vaihetta, jotka etenevät samankaltaisesti kuin kotimaisessa lainahakemuksessa.
💡 Kilpailutamme lainasi ulkomaisten rahoittajien kesken - emme myönnä lainaa itse, vaan autamme sinua löytämään parhaan tarjouksen.
1. Lainahakemuksen täyttäminen
Aloitat prosessin täyttämällä hakemuksen kilpailutuspalvelussamme. Kerrot tarvitsemasi summan (1 000–70 000 euroa), laina-ajan (1–20 vuotta) sekä lainan käyttötarkoituksen - esimerkiksi remonttiin tai moottoripyörän hankintaan.
2. Luottotietojen tarkastus
Ulkomaiset rahoittajat tarkistavat aina suomalaiset luottotietosi ennen lainapäätöstä. Lainaa ei voi saada ilman luottotietojen selvitystä - tämä on lakisääteinen vaatimus kaikille rahoittajille Suomessa toimiville.
3. Tarjousten vastaanottaminen
Saat lainatarjoukset yleensä heti tai muutamassa tunnissa. Jokainen tarjous sisältää tarkan koron, kuukausierän suuruuden ja lainan kokonaiskustannukset. Korko alkaa 4 prosentista, mutta lopullinen tarjous on aina yksilöllinen.
4. Tarjouksen valinta ja hyväksyminen
Vertailet saamasi tarjoukset ja valitset sinulle sopivimman. Hyväksyt valitsemasi tarjouksen sähköisesti - paperisia sopimuksia ei tarvita.
5. Tunnistautuminen ja sopimuksen allekirjoitus
Vahvistat henkilöllisyytesi suomalaisilla pankkitunnuksilla tai muulla vahvalla tunnistautumisella. Allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti samassa yhteydessä.
6. Lainasumman maksaminen
Rahoittaja maksaa lainasumman suoraan suomalaiselle pankkitilillesi. Maksun ajankohta riippuu rahoittajan aikataulusta - useimmiten rahat ovat tilillä 1–3 arkipäivän kuluessa sopimuksen allekirjoituksesta.
Suomalaisen luottotiedon merkitys ulkomaista lainaa haettaessa
Ulkomainen rahoittaja arvioi lainahakemuksesi täysin suomalaisten luottotietojen perusteella. Vaikka rahoittaja toimii toisessa maassa, se noudattaa Suomen lainsäädäntöä ja käyttää Suomessa rekisteröityjen luottotietoyhtiöiden tietoja.
⚠️ Ulkomaisen rahoittajan lainapäätös perustuu samoihin tietoihin kuin kotimaisen pankin päätös - eroa ei ole.
Mitä luottotiedoistasi tarkistetaan
Rahoittaja selvittää hakemuksesi yhteydessä kolme keskeistä asiaa luottotiedoistasi:
- Maksuhäiriömerkinnät - onko sinulla avoimia maksuhäiriöitä tai maksuhäiriöhistoriaa
- Nykyiset lainasi - montako lainaa sinulla on käynnissä ja mitkä ovat kuukausittaiset velvoitteesi
- Tulotasosi - riittävätkö tulosi kattamaan sekä nykyiset että uuden lainan lyhennykset
Maksuhäiriöiden vaikutus lainapäätökseen
Maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen ulkomaiselta rahoittajalta samalla tavalla kuin kotimaiselta. Rahoittaja ei voi myöntää lainaa, jos luottotiedoissasi on avoin merkintä - tämä koskee kaikkia Suomessa toimivia rahoittajia riippumatta niiden kotipaikasta.
Maksuhäiriömerkinnän poistumisen jälkeen voit hakea käyttölainaa tai muuta rahoitusta kilpailutuspalvelumme kautta normaalisti.
Olemassa olevien lainojen merkitys
Rahoittaja laskee, paljonko olemassa olevat lainasi vievät kuukausituloistasi. Jos nykyiset lainat ja haettava uusi laina yhteensä ylittävät 40-50 prosenttia tuloistasi, lainapäätös on todennäköisesti kielteinen.
Useamman pienen lainan tilalla yksi joustolaina voi parantaa mahdollisuuksiasi saada lisärahoitusta, kun kuukausittaiset velvoitteesi pienenevät.
✓ Hyvä tietää: Ulkomainen rahoittaja ei näe ulkomailla otettuja lainojasi - luottotietojärjestelmä kattaa vain Suomessa tehdyt lainasopimukset.
Luottotietojen tarkistus tapahtuu aina
Jokainen kilpailutuspalvelussamme mukana oleva rahoittaja tarkistaa luottotietosi ennen tarjouksen tekemistä. Saat tarjouksen vain, jos luottotietosi täyttävät rahoittajan vaatimukset. Tämän vuoksi saamasi tarjoukset ovat todellisia ja sitovia - ne eivät muutu luottotietojen tarkistuksen jälkeen, koska tarkistus on jo tehty.
Kansainvälisten tarjousten vertailu kilpailutuspalvelun kautta
Kilpailutamme lainahakemuksesi useiden ulkomaisten rahoittajien kesken samanaikaisesti, jolloin saat vertailtavaksi 2-4 konkreettista lainatarjousta yhdellä hakemuksella.
Kuinka monta tarjousta saat vertailtavaksi
Tarjousten määrä riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Hakemuksesi täyttämisen jälkeen rahoittajat arvioivat hakemuksesi itsenäisesti - osa tekee tarjouksen, osa ei. Tyypillisesti saat 2-4 tarjousta, joista voit valita sinulle sopivimman.
💡 Vertailemme lainatarjouksia puolestasi - sinun tarvitsee täyttää vain yksi hakemus.
Mitä tarjouksissa kannattaa vertailla
Jokainen lainatarjous sisältää 5 keskeistä tietoa, jotka vaikuttavat valintaasi:
- Vuosikorko - todellinen vuosikorko alkaa 4 prosentista, mutta vaihtelee rahoittajan ja tilanteesi mukaan
- Kuukausierä - montako euroa maksat lainaa takaisin kuukausittain
- Laina-aika - kuinka monen vuoden aikana lainan maksat takaisin
- Kokonaiskustannus - paljonko laina maksaa yhteensä korkoineen
- Lainan ehdot - maksuton lisälyhennys, varhaisemman takaisinmaksun kulut
Tarjousten väliset erot
Rahoittajat hinnoittelevat lainasi eri tavalla tilanteesi perusteella. Yksi rahoittaja tarjoaa matalampaa korkoa, toinen joustavampia takaisinmaksuehtoja. Koron ja kuukausierän ero kahden tarjouksen välillä voi olla 10-30 prosenttia - vertailu kannattaa aina.
Esimerkiksi 10 000 euron lainassa 5 prosentin ja 7 prosentin koron välinen ero merkitsee noin 15 euron eroa kuukausierässä 5 vuoden laina-ajalla - yhteensä 900 euroa koko laina-aikana.
✓ Vinkki: Vertaile sekä kuukausierää että kokonaiskustannusta - halvin kuukausierä ei aina tarkoita edullisinta lainaa.
Valintasi ei sido mihinkään
Voit tutustua saamiisi tarjouksiin rauhassa ja päättää, hyväksytkö jonkin niistä. Et sido itseäsi mihinkään täyttämällä hakemuksen - lainasopimus syntyy vasta, kun allekirjoitat valitsemasi tarjouksen sähköisesti.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Kuluttajansuoja ja oikeutesi rajat ylittävässä lainasopimuksessa
Suomen kuluttajansuojalaki suojaa sinua täysimääräisesti, vaikka lainasopimus syntyy ulkomaisen rahoittajan kanssa. Rahoittajan kotipaikalla ei ole merkitystä - kaikki Suomessa kuluttajille tarjotut lainasopimukset noudattavat Suomen lainsäädäntöä.
EU-säädösten takaamat oikeutesi
Euroopan unionin kuluttajaluottodirektiivi velvoittaa kaikki EU-alueella toimivat rahoittajat noudattamaan 3 keskeistä suojamekanismia rajat ylittävissä lainasopimuksissa:
- 14 päivän peruutusoikeus - voit peruuttaa lainasopimuksen ilman perusteluja 14 päivän kuluessa allekirjoituksesta
- Ennakkomaksun oikeus - voit maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti milloin tahansa
- Läpinäkyvät sopimusehdot - rahoittajan on kerrottava todellinen vuosikorko, kokonaiskustannukset ja kaikki kulut etukäteen
Suomen kuluttajansuojalain soveltaminen
Kilpailutuspalvelumme kautta hakemasi laina noudattaa Suomen kuluttajansuojalain säännöksiä siitä riippumatta, toimiiko rahoittaja Ruotsissa, Virossa tai muualla EU-alueella. Laki määrittelee, että:
- Lainasopimus on laadittava suomen kielellä
- Kaikki kulut on ilmoitettava euroina
- Sopimuksessa on mainittava sovellettava laki ja toimivaltainen tuomioistuin
- Perintätoimien on noudatettava Suomen perintälakia
Oikeutesi riitatilanteessa
Erimielisyydet ulkomaisen rahoittajan kanssa ratkaistaan Suomen tuomioistuimessa suomalaisen lainsäädännön mukaan. Sinun ei tarvitse hakea oikeutta rahoittajan kotimaassa - tämä on lakisääteinen kuluttajansuoja, josta ei voi sopia toisin.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos koet rahoittajan toimineen virheellisesti, käsittelet asian:
- Ensisijaisesti suoraan rahoittajan asiakaspalvelun kanssa
- Toissijaisesti Kuluttajariitalautakunnan kautta maksutta
- Viimekädessä suomalaisessa käräjäoikeudessa
Finanssivalvonnan rooli
Finanssivalvonta valvoo kaikkia Suomessa toimivia rahoittajia. Ulkomainen rahoittaja tarvitsee toimiluvan tarjotakseen lainoja suomalaisille kuluttajille. Toimilupa edellyttää, että rahoittaja noudattaa Suomen lainsäädäntöä ja Finanssivalvonnan ohjeistuksia.
Voit tehdä ilmoituksen Finanssivalvonnalle, jos epäilet rahoittajan toimineen lainvastaisesti. Finanssivalvonta tutkii tapauksen ja voi määrätä rahoittajalle seuraamuksia tai peruuttaa sen toimiluvan Suomessa.
✓ Ydin: Ulkomaisen rahoittajan kanssa solmittu lainasopimus ei eroa kuluttajansuojan osalta kotimaisesta sopimuksesta - oikeutesi ovat samat.
Lainasumman maksaminen suomalaiselle pankkitilille
Ulkomainen rahoittaja maksaa hyväksytyn lainasumman SEPA-tilisiirtona suoraan ilmoittamallesi suomalaiselle pankkitilille. Maksu toimii samalla tavalla kuin kotimainen tilisiirto - rahat näkyvät tilisi saldossa normaalisti.
Mitä tietoja tarvitset antaa
Lainasopimusta allekirjoittaessasi ilmoitat pankkitilisi IBAN-numeron. Rahoittaja maksaa lainasumman tälle tilille - et voi vaihtaa tilinumeroa jälkikäteen ennen maksun suorittamista.
Tarvittavat tiedot:
- Suomalainen IBAN-tilinumero (alkaa aina FI)
- Tilin haltijan nimi (täsmää lainanhakijan nimeen)
Maksun käsittelyaika
Rahoittaja käsittelee maksun 1-3 arkipäivän kuluessa sopimuksen allekirjoituksesta. Viikonloppuisin ja juhlapyvinä maksuja ei käsitellä - jos allekirjoitat sopimuksen perjantaina, rahat ovat tilillä viimeistään keskiviikkona.
Jotkut rahoittajat maksavat lainasumman samana tai seuraavana arkipäivänä. Tarkka maksuaikataulu näkyy allekirjoittamassasi sopimuksessa.
Valuutta ja mahdolliset kulut
Lainasumma maksetaan aina euroina. SEPA-tilisiirto EU-maiden välillä on maksuton - et maksa rahoittajalle eikä omalle pankillesi kuluja varojen siirrosta tilillesi.
✓ Tärkeää: Tilillesi ei kohdistu kuluja lainasumman siirrosta - saat täyden haetun summan tilillesi.
Kuinka maksu näkyy tiliotteellasi
Tiliotteellasi maksaja näkyy rahoittajan nimellä ja viitteenä lainasopimuksesi numero. Maksun otsikko vaihtelee rahoittajan mukaan, mutta yleensä siinä mainitaan "lainasopimus" tai "laina".
Voit käyttää saamasi lainasumman heti, kun se näkyy tilisi käytettävissä olevassa saldossa. Esimerkiksi joustoluoton myöntämisen yhteydessä rahat ovat käytettävissäsi nopeasti.
Easylaina vs. ulkomaiset laina-alustat
Monet harkitsevat lainan hakemista ulkomailta, erityisesti jos kotimaiset vaihtoehdot tuntuvat rajalliseilta. Ulkomaiset laina-alustat voivat vaikuttaa houkuttelevilta, mutta niihin liittyy usein haasteita kielimuurista kuluttajansuojaan. Easylainassa kilpailutamme puolestasi jopa 46 suomalaista rahoituspalvelua, jolloin saat parhaat tarjoukset tutussa ja turvallisessa ympäristössä.
Vertailimme Easylainan kilpailutuspalvelua ulkomaisiin lainavaihtoehtoihin:
| Vertailukohta | Easylaina.fi | Ulkomaiset alustat |
| Palvelun kieli | Suomi | Usein vain englanti |
| Kuluttajansuoja | Suomen lain mukainen | Vaihtelee maan mukaan |
| Lainanantajia | 46 suomalaista toimijaa | Yleensä 1-5 toimijaa |
| Lainasumma | 1 000 - 70 000 € | Vaihtelee suuresti |
| Laina-aika | 1-20 vuotta | Usein lyhyempi |
| Korko | Alkaen 4% | Vaihtelee, usein korkeampi |
| Asiakaspalvelu | Suomeksi, paikallinen | Ulkomainen, etäpalvelu |
| Maksujen käsittely | Suomi, tutut pankit | Kansainväliset maksut |
| Luottotietojen tarkistus | Suomen järjestelmä | Voi olla haastavaa |
| Päätöksen nopeus | Useimmiten heti | Vaihtelee paljon |
| Riitatilanteet | Suomen lainsäädäntö | Ulkomainen oikeusjärjestelmä |
Ulkomaisten lainapalveluiden sijaan Easylaina tarjoaa turvallisen tavan kilpailuttaa lainasi. Saat yhdellä hakemuksella vertailtuasi jopa 46 suomalaisen rahoituspalvelun tarjoukset. Palvelumme on suomenkielinen, ja kaikki toimijat noudattavat Suomen kuluttajansuojaa. Lainatarjous on aina henkilökohtainen ja perustuu omaan tilanteeseesi. Hae lainaa nyt ja näe, millaisen tarjouksen saat.
