Yhdistelylaina
usealta lainanantajalta

Yhdistelylaina – yhdistä useat lainat edullisemmaksi kokonaisuudeksi

Yhdistelylaina on yksi uusi laina, jolla maksat pois kaikki nykyiset lainasi kerralla. Useiden erillisten lainojen sijasta sinulle jää yksi selkeä kuukausierä yhdelle lainanmyöntäjälle.

Kun sinulla on esimerkiksi 3 eri kulutusluottoa, 2 luottokorttia ja yksi pikalaina, maksat joka kuukausi 6 eri laskua eri eräpäivinä. Yhdistelylainalla maksat nämä kaikki pois ja sinulle jää yksi kuukausierä.

Me kilpailutamme sinulle parhaan yhdistelylainatarjouksen usealta lainanmyöntäjältä. Saat yhdellä hakemuksella vertailtavaksi eri vaihtoehdot ja valitset itsellesi sopivimman. Kun laina on myönnetty, maksat sen avulla vanhat lainasi pois ja tililläsi on mahdollisesti jäljellä oleva summa käyttöön.

Yhdistelylaina sopii erityisen hyvin, kun sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja. Kun yhdistät lainasi yhdeksi kokonaisuudeksi, saat usein edullisemman koron ja pienemmän kuukausierän kuin nykyisten lainojesi yhteenlaskettu summa on.

Huomaa, että lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Laina-aika voi vaihdella 1–20 vuoden välillä ja lainasumma 1 000–70 000 € välillä.

Miten yhdistelylainan kilpailutus toimii Easylaina.fi:ssä

Kilpailutus Easylainassa toimii yhdellä hakemuksella usealle lainanmyöntäjälle. Täytät perustietosi kerran, jonka jälkeen me lähetämme hakemuksesi samanaikaisesti kaikille kumppaneillemme.

Prosessi on suoraviivainen:

1. Täytät hakemuksen – Kerrot lainasumman, laina-ajan ja nykyisten lainojesi määrän
2. Me kilpailutamme – Hakemuksesi menee automaattisesti usealle lainanmyöntäjälle
3. Saat tarjoukset – Näet eri lainanmyöntäjien tarjoukset rinnakkain
4. Valitset parhaan – Vertailet korot, kulut ja ehdot ja valitset sopivimman

Kilpailutus ei sido sinua mihinkään. Voit tutustua tarjouksiin rauhassa ja vertailla esimerkiksi sitä, miten paljon säästät kuukausierässä tai kokonaiskorkokuluissa. Jos mikään tarjous ei sovi, et ole velvollinen hyväksymään mitään.

Toisin kuin joustoluotossa, jossa käytät lainaa tarpeen mukaan, yhdistelylaina maksetaan tilillesi kertasuorituksena. Käytät rahat vanhojen lainojesi maksamiseen, ja mahdollinen ylimenevä summa jää käyttöösi.

Lainanyhdistäminen.fi-palvelussa kilpailutusprosessi perustuu samaan periaatteeseen – yhdellä hakemuksella useita tarjouksia. Me keskitymme nimenomaan vakuudettomien kulutusluottojen yhdistämiseen, jossa lainasumma on 1 000–70 000 € ja laina-aika 1–20 vuotta.

Huomaa, että kilpailutus edellyttää aina luottotietojen tarkistusta. Lainaa ei myönnetä ilman luottotietoja, sillä lainanmyöntäjät arvioivat takaisinmaksukykysi ennen päätöstä.

Millaisissa tilanteissa velkojen yhdistäminen kannattaa

Velkojen yhdistäminen on järkevää, kun sinulla on 3 tai useampi laina samanaikaisesti ja niiden yhteenlasketut kuukausierät rasittavat talouttasi. Erityisen kannattavaa se on silloin, kun lainojesi korot ovat korkeita.

Korkeakorkoiset kulutusluotot ja luottokortit

Jos maksat tällä hetkellä kulutusluottoa 10–18 % korolla tai luottokorttilaskuja 15–20 % korolla, yhdistäminen yhteen lainaan voi alentaa kokonaiskorkoasi merkittävästi. Kun saat uuden lainan esimerkiksi 5 % korolla, maksat kuukausittain vähemmän korkoa.

Esimerkki: Kolme lainaa yhteensä 15 000 € keskikorolla 12 % maksaa kuukaudessa noin 180 € korkoja. Yhdistelylaina 5 % korolla pudottaa korkokulut 75 euroon kuussa.

Kuukausierät vievät liian suuren osan tuloista

Kun useiden lainojen yhteenlasketut kuukausierät ylittävät 30–40 % nettokuukausituloistasi, taloudellinen liikkumavara katoaa. Yhdistämällä lainat ja pidentämällä laina-aikaa saat pienemmän kuukausierän, mikä jättää enemmän rahaa arkeen.

Monta eräpäivää ja hallinnollinen kuormitus

Jos sinulla on lainoja 5–7 eri paikasta, jokainen omalla eräpäivällään, tilanne muuttuu sekavaksi. Unohdat helposti maksuja, mikä johtaa maksumuistutuksiin ja lisäkuluihin. Yksi kuukausierä yhdelle lainanmyöntäjälle poistaa tämän ongelman kokonaan.

Tarvitset lisälikviditeettiä

Kun yhdistät lainasi, voit samalla nostaa hieman suuremman summan kuin nykyisten lainojesi yhteissumma on. Jos sinulla on lainoja 12 000 € ja haet 15 000 € yhdistelylainaa, vanhat lainat maksetaan pois ja käyttöösi jää 3 000 €. Tämä sopii tilanteisiin, joissa tarvitset lisärahaa esimerkiksi auton ostoon tai remonttiin.

Maksuvaikeudet alkavat uhata

Jos huomaat, että lainojen maksaminen alkaa vaikeutua ja teet jo minimierämaksuja luottokorteissa, yhdistäminen voi estää ongelmien kärjistymisen. Pienempi kuukausierä helpottaa tilannetta ennen kuin maksuhäiriömerkintä tulee.

Voit arvioida oman tilanteesi sopivuutta hakemalla netistä vertailutyökaluja, joissa saat laskettua potentiaalisen säästön. Muista kuitenkin, että lopullinen lainatarjous riippuu aina henkilökohtaisesta tilanteestasi ja luottotiedoistasi.

Huomio: Yhdistäminen ei ole ratkaisu, jos taloudellinen tilanne on jo kriisiytynyt eikä maksukyky riitä edes alennettuun kuukausierään. Tällaisessa tilanteessa kannattaa ottaa yhteyttä talous- ja velkaneuvontaan.

Yhdistelylainan hakuprosessi ja päätöksen saaminen

Yhdistelylainan hakuprosessi sisältää 5 vaihetta: hakemuksen täyttämisen, tunnistautumisen, luottotietojen tarkistuksen, päätöksen saamisen ja lainan maksun tilillesi. Koko prosessi vie yleensä 10–30 minuuttia hakemuksen täyttämisestä päätökseen.

Hakemuksessa tarvittavat tiedot

Kun täytät hakemusta, sinun täytyy ilmoittaa:

• Haluttu lainasumma (1 000–70 000 €)
• Laina-aika (1–20 vuotta)
• Henkilötiedot (nimi, henkilötunnus, osoite)
• Yhteystiedot (puhelinnumero, sähköposti)
• Tulotiedot (kuukausitulot, työtilanne)
• Nykyiset lainasi (määrä, yhteissumma)
• Pankkitilin numero, jolle laina maksetaan

Hakemus on suoraviivainen lomake, jossa kysytään perustiedot. Et tarvitse erillisiä liitteitä tai todistuksia tässä vaiheessa – lainanmyöntäjät tarkistavat tietosi luottorekistereistä.

Tunnistautuminen ja luottotietojen tarkistus

Hakemuksen täyttämisen jälkeen sinut tunnistetaan pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Tunnistautuminen on pakollista, koska lainanmyöntäjät tarkistavat luottotietosi ennen päätöstä.

Tunnistautuminen ja luottotietojen tarkistus tapahtuvat automaattisesti – sinun ei tarvitse tehdä erikseen mitään. Prosessi vie noin 1–2 minuuttia.

Päätöksen saaminen

Päätös yhdistelylainasta tulee yleensä heti tai muutamassa tunnissa. Nopeus riippuu lainanmyöntäjästä ja siitä, tarvitseeko hakemuksesi lisäselvityksiä.

Saat päätöksen joko:

1. Automaattisesti heti – Päätös näkyy ruudulla ja saat vahvistuksen sähköpostiin
2. Muutamassa tunnissa – Lainanmyöntäjä arvioi hakemuksesi manuaalisesti
3. 1–2 arkipäivässä – Jos tilanne vaatii lisäselvityksiä

Jos haet esimerkiksi lainaa 25 000 euroa, päätös voi viedä hieman pidempään kuin pienemmissä lainasummissa. Suuremmat summat edellyttävät tarkempaa arviointia.

Kun päätös on myönteinen, näet tarjouksen koron, kuukausierän ja laina-ajan. Voit hyväksyä tarjouksen heti tai tutustua siihen rauhassa – päätös ei sido sinua mihinkään ennen hyväksyntää.

Lainan maksaminen tilillesi

Kun hyväksyt tarjouksen, laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaan. Tavallisesti raha on tililläsi 1–2 arkipäivän sisällä hyväksynnästä.

Käytännössä: Hyväksyt tarjouksen maanantaina aamulla – laina on tililläsi tiistaina tai keskiviikkona. Maksat sillä heti vanhat lainasi pois.

Toisin kuin käyttölainassa, jossa voit nostaa rahaa osissa, yhdistelylaina maksetaan kertasuorituksena. Käytät rahat vanhojen lainojesi maksamiseen, ja mahdollinen ylimenevä summa jää käyttöösi.

Voit tutustua yhdistelylainan hakuprosessiin tarkemmin Yhdistelylainaa.online-sivustolla, jossa kerrotaan lisää käytännön vaiheista. Me keskitymme kilpailuttamaan sinulle parhaan tarjouksen ja varmistamaan, että prosessi sujuu sujuvasti alusta loppuun.

Mitkä tekijät vaikuttavat yhdistelylainan tarjoukseen

Yhdistelylainan tarjoukseen vaikuttavat luottotietosi, tulotasosi, nykyinen velkaantumisaste ja hakemasi lainasumma. Lainanmyöntäjät arvioivat näiden tekijöiden perusteella takaisinmaksukykysi ja määrittävät tarjouksesi koron, kuukausierän ja laina-ajan.

Jokainen lainanmyöntäjä arvioi hakemuksesi hieman eri painotuksella, minkä vuoksi kilpailutus tuottaa erilaisia tarjouksia. Yksi voi tarjota edullisempaa korkoa hyvien luottotietojen perusteella, toinen taas pienempää kuukausierää pidemmällä laina-ajalla.

Luottotiedot ja maksuhistoria

Luottotietosi ovat tärkein yksittäinen tekijä. Lainanmyöntäjät tarkistavat maksuhäiriömerkinnät, nykyiset lainasi ja aiemman maksuhistoriasi.

• Puhtaat luottotiedot – Saat edullisimman koron ja parhaat ehdot
• Pienet maksuviivästykset – Korko nousee hieman, mutta laina on edelleen mahdollinen
• Maksuhäiriömerkinnät – Lainansaanti vaikeutuu merkittävästi tai estyy kokonaan

Maksuhistoria kertoo lainanmyöntäjälle, miten olet hoitanut aiemmat lainasi. Jos olet maksanut lainasi ajallaan ilman viivästyksiä, tarjous on edullisempi kuin tilanteessa, jossa maksuissa on ollut ongelmia.

Tulot ja työttilanne

Kuukausitulosi määrittävät, kuinka suuren lainan ja kuukausierän sinulla on varaa maksaa. Lainanmyöntäjät laskevat takaisinmaksukykysi vertaamalla tulojasi nykyisiin menoihisi ja haettuun kuukausierään.

Vakituinen työsuhde parantaa tarjoustasi verrattuna määräaikaiseen työhön tai yrittäjyyteen. Mitä vakaampi tulotilanne, sitä edullisemman tarjouksen saat.

Velkaantumisaste ja nykyiset lainat

Lainanmyöntäjät laskevat velkaantumisasteesi – eli kuinka suuri osa tuloistasi menee velkojen hoitoon. Jos haet lainaa 10 000 euroa ja sinulla on jo 15 000 € muita velkoja, kokonaisvelkamäärä vaikuttaa tarjoukseesi.

Mitä pienempi velkaantumisaste, sitä parempi tarjous. Jos sinulla on vähän velkoja suhteessa tuloihisi, saat todennäköisesti alemman koron.

Nykyisten lainojesi määrä vaikuttaa myös siihen, kuinka paljon voit yhdistää. Jos haet yhdistelylainaa 20 000 € mutta nykyiset lainasi ovat vain 8 000 €, lainanmyöntäjä arvioi, tarvitsetko todella tuon summan vai haetko lisälikviditeettiä.

Lainasumma ja laina-aika

Haettu lainasumma vaikuttaa suoraan tarjouksen ehtoihin. Pienemmät lainasummat (esim. 5 000–15 000 €) hyväksytään helpommin ja nopeammin kuin suuremmat summat.

Laina-aika taas vaikuttaa kuukausierän suuruuteen:

• Lyhyt laina-aika (1-5 vuotta) – Suurempi kuukausierä, mutta pienempi kokonaiskorkokulu
• Pitkä laina-aika (10-20 vuotta) – Pienempi kuukausierä, mutta suurempi kokonaiskorkokulu

Lainanmyöntäjät arvioivat, onko valitsemasi laina-aika realistinen tulotasoosi nähden. Jos haet liian suurta kuukausierää suhteessa tuloihisi, tarjous voi olla edullisempi pidemmällä laina-ajalla.

Ikä ja muut henkilökohtaiset tekijät

Ikäsi vaikuttaa hieman tarjoukseen. Nuoremmille hakijoille voidaan tarjota pidempää laina-aikaa, kun taas eläkeikää lähestyville laina-aika voi olla rajatumpi.

Asumismuoto ja talouden koko voivat myös vaikuttaa arviointiin. Jos asut vuokralla ja vuokra on suuri osa tuloistasi, se pienentää käytettävissä olevia tuloja lainan maksuun.

Kun kilpailutamme tarjouksia, saat nähdä miten eri lainanmyöntäjät arvioivat juuri sinun tilanteesi. Vertailemalla tarjouksia näet, mikä tekijöistä painottuu kussakin tarjouksessa ja valitset itsellesi sopivimman vaihtoehdon.

Näin yhdistelylaina helpottaa talouttasi

Yhdistelylaina tarkoittaa usean pienemmän lainan yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tämä yksinkertaistaa lainanhoitoa ja voi alentaa kuukausierää merkittävästi. Easylainan kautta voit yhdistää kulutusluottoja, pikavippejä ja muita lainoja yhdeksi helpommin hallittavaksi lainaksi. Yhdistelylaina sopii sinulle, jos käsittelet useita lainoja samanaikaisesti. Kilpailutamme 46 rahoituspalvelun tarjoukset puolestasi, joten saat parhaan mahdollisen lainatarjouksen omaan tilanteeseesi. Hakemus ei sido mihinkään ja voit tehdä sen koska tahansa.